為謀取非法利益，向多家銀行申請POS機(jī)并租借給他人非法套現(xiàn)使用，嚴(yán)重?fù)p害市場經(jīng)濟(jì)秩序。近日，廣東省中山市第一市區(qū)檢察院以涉嫌非法經(jīng)營罪對林東攀提起公訴。

成立多家公司只為申請pos機(jī)

林東攀在廣東省中山市做服裝輔料生意。2014年初，林東攀結(jié)識了一名自稱“奧貨”(在逃)的男子。偶然一次閑聊時(shí)，二人談到生意不景氣，“奧貨”提出要林東攀到銀行申請POS機(jī)并租給自己帶到澳門供賭客套現(xiàn)使用，從中賺取差價(jià)和手續(xù)費(fèi)，并承諾每臺(tái)機(jī)子給林東攀4000元至5000元的報(bào)酬。

隨后，林東攀咨詢了申請辦理POS機(jī)的手續(xù)，發(fā)現(xiàn)不需要支付相關(guān)費(fèi)用，認(rèn)為有利可圖，便同意“奧貨”的要求。截至案發(fā)，林東攀先后以其本人及親友的名義注冊成立了東豪迪拉鏈廠、力令輔料行、怡圖輔料行等公司，并向多家銀行申請了POS機(jī)共10臺(tái)。
 

林東攀將申請來的POS機(jī)和U盾等配套使用工具交給“奧貨”。不久，“奧貨”以某銀行的POS機(jī)在澳門不能使用為由將其中3臺(tái)退還，另外7臺(tái)由“奧貨”持有并用以非法套現(xiàn)使用。其間，林東攀使用一臺(tái)被退還的某銀行POS機(jī)自行套現(xiàn)數(shù)萬元用以資金周轉(zhuǎn)。

單臺(tái)套現(xiàn)金額最高8000余萬元

2014年9月2日，中山市公安局西區(qū)分局根據(jù)情報(bào)線索進(jìn)行分析研判，在位于該市板芙鎮(zhèn)的林東攀家中將其抓獲，并當(dāng)場搜出用于作案的7臺(tái)POS機(jī)。林東攀到案后對其出租POS機(jī)供他人非法套現(xiàn)的犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱。

經(jīng)查，林東攀提供給“奧貨”使用的7臺(tái)POS機(jī)于2014年3月至5月間先后非法套現(xiàn)人民幣共計(jì)3.2億余元。其中最多的一臺(tái)套現(xiàn)金額高達(dá)8000余萬元，最少的也有1400余萬元。

2014年4月至5月，有關(guān)銀行相繼以林東攀申請的POS機(jī)使用金額過大，存在金融風(fēng)險(xiǎn)為由將相關(guān)的POS機(jī)進(jìn)行停用處理。林東攀說，“奧貨”隨后將7臺(tái)POS機(jī)退還林東攀，并實(shí)際支付給自己4850元報(bào)酬。

林東攀供述，其對“奧貨”的真實(shí)身份并不了解，平時(shí)靠三個(gè)手機(jī)號碼聯(lián)系，也不知道7臺(tái)POS機(jī)的套現(xiàn)流程和具體使用情況。

警方還對林東攀的公司經(jīng)營情況進(jìn)行了查證。三家公司同處中山市西區(qū)富泓商場，該商場管理處有關(guān)人士向警方證實(shí)，其租用的三個(gè)經(jīng)營卡位基本上沒有開門營業(yè)，每月的用電量為1度至3度左右，從側(cè)面證實(shí)林東攀的三家公司經(jīng)營狀況不好，沒有較大的交易行為和資金流轉(zhuǎn)行為。林東攀也承認(rèn)，其注冊公司的目的在于申請POS機(jī)，給他人非法套現(xiàn)使用。

中山市第一市區(qū)檢察院經(jīng)全面審查案件認(rèn)為，林東攀為獲取非法利益，將POS機(jī)提供給他人以虛構(gòu)交易等方式套取現(xiàn)金，情節(jié)特別嚴(yán)重，應(yīng)當(dāng)依法以非法經(jīng)營罪追究其刑事責(zé)任，遂向法院提起公訴。

POS機(jī)使用監(jiān)督管理機(jī)制有待完善

辦案檢察官介紹，利用POS機(jī)非法套現(xiàn)的案件之所以多發(fā)，與銀行體系內(nèi)部的工作機(jī)制不盡合理，信用卡監(jiān)督管理制度尚不完善有關(guān)，總體上呈“重發(fā)卡、輕管理”的現(xiàn)象。部分POS機(jī)提供商一味看重從每單刷卡中獲得的收益，在POS機(jī)管理上存在監(jiān)督不全面、反應(yīng)不及時(shí)的問題。同時(shí)，收單銀行與發(fā)卡銀行存在利益不一致的情況，更側(cè)重于希望獲得與收單相伴的金融業(yè)務(wù)往來，從而占用結(jié)算沉淀存款，發(fā)現(xiàn)的信用卡套現(xiàn)的嫌疑和線索時(shí)往往怠于追究。即使是同一家銀行，發(fā)卡職能往往放在垂直管理的信用卡中心，而收單職能往往在各地分支行，兩者也存在利益不一致的問題。況且，這兩大環(huán)節(jié)存在的“外包”現(xiàn)象，更加稀釋了信用卡套現(xiàn)的防范能力。

檢察官建議，防范POS機(jī)套現(xiàn)需要多方形成合力，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)要強(qiáng)化對銀行體系的金融業(yè)務(wù)監(jiān)督，公安司法機(jī)關(guān)保持對信用卡犯罪的高壓態(tài)勢，工商行政管理部門要加強(qiáng)對POS機(jī)特約商戶的規(guī)范管理。同時(shí)，檢察官提醒，廣大市民切勿出借自己的身份信息幫助他人開設(shè)POS機(jī)，以免助長非法套現(xiàn)等違法犯罪行為。