為了持續(xù)做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作，支持小微企業(yè)健康發(fā)展，同時(shí)進(jìn)一步提升浦發(fā)銀行小微金融服務(wù)的品牌競(jìng)爭(zhēng)力和影響力，浦發(fā)銀行在充分分析小微客戶融資需求特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合經(jīng)營(yíng)、服務(wù)模式轉(zhuǎn)型升級(jí)，以及對(duì)客戶進(jìn)行分層分類(lèi)差異化服務(wù)管理，充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及電子商務(wù)，在貸款客戶準(zhǔn)入、客戶貸款申辦流程、審批流程、貸款領(lǐng)用、還款等環(huán)節(jié)進(jìn)行了創(chuàng)新升級(jí)，連續(xù)推出了多個(gè)創(chuàng)新產(chǎn)品。

第一步網(wǎng)絡(luò)大數(shù)據(jù)聯(lián)動(dòng)新產(chǎn)品

浦發(fā)銀行充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及大數(shù)據(jù)分析的“POS貸”產(chǎn)品。通過(guò)與青島通聯(lián)支付、青島銀聯(lián)商務(wù)兩家平臺(tái)合作，讓產(chǎn)品的大數(shù)據(jù)審貸系統(tǒng)全部采取人工智能的方式，使用戶可以實(shí)現(xiàn)7天24小時(shí)在線辦理，首次實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)融資“全流程在線、全自動(dòng)化審批、全數(shù)據(jù)化管理”的模式，大大提高貸款調(diào)查、審查審批和放款的效率。全程審批最快幾秒，最慢5分鐘。據(jù)悉，這類(lèi)貸款還可以隨借隨還、循環(huán)支用，降低融資成本，最高授信金額100萬(wàn)元，充分緩解小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等老大難問(wèn)題。去年12月起，該產(chǎn)品正式在青島地區(qū)試點(diǎn)開(kāi)辦，截至5月22日上周五，實(shí)現(xiàn)POS貸成功授信239戶，授信額6705萬(wàn)元，累計(jì)放款7441萬(wàn)元，貸款余額4615萬(wàn)元。

第二步“千人千戶”分類(lèi)管理投資

“千人千戶”系列產(chǎn)品是浦發(fā)銀行開(kāi)啟的對(duì)優(yōu)質(zhì)小微客戶的專(zhuān)屬培育計(jì)劃，銀行擇優(yōu)選擇優(yōu)質(zhì)的小微客戶(含個(gè)體工商戶)進(jìn)行入庫(kù)管理，通過(guò)定制化服務(wù)和差異化管理，為客戶提供專(zhuān)屬融資產(chǎn)品。目前根據(jù)企業(yè)的不同成長(zhǎng)周期，已推出四個(gè)專(zhuān)屬產(chǎn)品，包括“孵化貸”、“成長(zhǎng)貸”、“稅收貸”、“投聯(lián)貸”。

“孵化貸”面向入庫(kù)企業(yè)中處于孵化期的科技型小微客戶，對(duì)于技術(shù)實(shí)力強(qiáng)、獲得發(fā)明創(chuàng)造類(lèi)知識(shí)產(chǎn)權(quán)、并獲得政府相關(guān)創(chuàng)業(yè)支持的客戶，依據(jù)其已有訂單和資質(zhì)，給予一定金額用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的信用貸款，幫助科技型小微客戶由研發(fā)期向產(chǎn)業(yè)化轉(zhuǎn)型，額度最高500萬(wàn)元。

“成長(zhǎng)貸”面向入庫(kù)企業(yè)中處于成長(zhǎng)期的小微客戶，在符合浦發(fā)銀行相關(guān)準(zhǔn)入條件和成長(zhǎng)性指標(biāo)規(guī)定的基礎(chǔ)上，給予客戶一定金額的信用貸款，信用貸款金額不得超過(guò)借款人上年銷(xiāo)售收入或當(dāng)年預(yù)期銷(xiāo)售收入的20%，額度最高也是500萬(wàn)元。

“稅收貸”面向入庫(kù)企業(yè)中處于成長(zhǎng)期的小微客戶，在符合浦發(fā)銀行相關(guān)準(zhǔn)入條件和納稅指標(biāo)規(guī)定的基礎(chǔ)上，給予客戶一定金額的信用貸款，貸款金額最高不得超過(guò)借款人前三年平均繳納的企業(yè)增值稅和所得稅的8倍或上年繳納稅額的8倍，額度最高也是500萬(wàn)元。

“投聯(lián)貸”對(duì)入庫(kù)企業(yè)中已有PE/VC等股權(quán)基金管理機(jī)構(gòu)對(duì)該企業(yè)進(jìn)行投資入股的，浦發(fā)銀行給予客戶一定金額的信用授信，授信金額不得超過(guò)入庫(kù)企業(yè)上年銷(xiāo)售收入或當(dāng)年預(yù)期銷(xiāo)售收入的10%，同時(shí)不得超過(guò)股權(quán)基金管理公司第一輪或第二輪投資金額的30%，第二輪以上投資金額的50%。

第三步科技金融助力科技型企業(yè)發(fā)展

浦發(fā)銀行充分發(fā)揮在科技金融服務(wù)方面的優(yōu)勢(shì)，開(kāi)發(fā)股權(quán)質(zhì)押以及知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等產(chǎn)品新應(yīng)用。去年，在藍(lán)海股權(quán)交易中心成立伊始，浦發(fā)銀行就與之簽訂了《戰(zhàn)略合作協(xié)議》，并聯(lián)合推出了“藍(lán)海浦發(fā)貸”系列產(chǎn)品，雙方約定共同為掛牌企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。另外，針對(duì)科技型企業(yè)，浦發(fā)銀行聯(lián)合市科技局、高創(chuàng)擔(dān)保公司聯(lián)合推出“藍(lán)色小巨人”，專(zhuān)屬為科技型企業(yè)提供優(yōu)惠的融資服務(wù)，截止目前，浦發(fā)銀行辦理的藍(lán)色小巨人客戶共3戶，貸款800萬(wàn)元，辦理股權(quán)質(zhì)押的客戶3戶，貸款余額2400萬(wàn)元，辦理知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押客戶1戶，貸款1000萬(wàn)元，辦理投貸聯(lián)動(dòng)客戶2戶，貸款1280萬(wàn)元，辦理“藍(lán)海浦發(fā)貸”客戶2戶，貸款1550萬(wàn)元。

今后，浦發(fā)銀行還將繼續(xù)根據(jù)市場(chǎng)變化，適應(yīng)新常態(tài)，不斷推出更加優(yōu)惠、便捷的小微企業(yè)融資服務(wù)產(chǎn)品，為島城廣大小微企業(yè)的發(fā)展壯大做好各項(xiàng)金融服務(wù)及支持工作。