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郭山澤/漫畫
信用卡在身邊完好無損,卻被銀行告知在全國各地“莫名其妙”地消費或取現(xiàn),經(jīng)警方調(diào)查發(fā)現(xiàn),許多被害人有一個共同點—都在一家叫“滿堂紅餐館”的地方消費過,而玄機就在餐館那個“美國寄來的pos機”。
近日,經(jīng)湖南省鳳凰縣檢察院提起公訴,該縣法院對這起涉案金額達870萬元的重大國際信用卡詐騙案中的四名被告人依法作出判決,程衛(wèi)星犯信用卡詐騙罪、妨害信用卡管理罪、傳授犯罪方法罪,數(shù)罪并罰執(zhí)行有期徒刑十八年;王振宇犯信用卡詐騙罪、妨害信用卡管理罪、竊取信用卡信息罪,數(shù)罪并罰執(zhí)行有期徒刑十五年,并處罰金1萬元;李其志犯妨害信用卡管理罪、收買信用卡信息罪,數(shù)罪并罰執(zhí)行有期徒刑二年;曹云雷犯信用卡詐騙罪,判處有期徒刑三年,緩刑四年。遠在美國的“JAMES”尚未歸案,此案還在進一步追查當中。
神秘餐館的神秘POS機
2013年初,鳳凰縣公安局陸續(xù)接到十多起報案,報案人均稱信用卡都在身上保管完好,卻被銀行告知在全國各地“莫名其妙”地消費或取現(xiàn)。該局經(jīng)過調(diào)查,發(fā)現(xiàn)被害人都在鳳凰縣一家叫做“滿堂紅餐館”的地方消費過。
鑒于案件重大,鳳凰縣檢察院提前介入,引導偵查,案情慢慢有了眉目。
2012年4月的一天,自稱外籍華僑的“JAMES”通過國際通用聊天軟件ICQ,主動聯(lián)系到湖南某大學正在找網(wǎng)上兼職的大學生李某。JAMES自稱是專門做投資的,要求李某代為考察湖南鳳凰,再做投資,并通過LAR(第三方虛擬網(wǎng)絡平臺)支付了勞務費用。
李某來到鳳凰,發(fā)現(xiàn)了地勢好、人流量大的滿堂紅餐館。JAMES回復說此地符合要求,要李某以代理人身份找店主洽談飯店轉(zhuǎn)讓及經(jīng)營權等事宜。李某找到轉(zhuǎn)讓人,談好價錢,又用JAMES通過LAR支付的美元兌換成人民幣交付了租金,然后將店面進行了裝修改造,并招錄了服務員及廚師。
JAMES每個月按時給李某發(fā)放工資,要求李某再招聘一個管理人員專門運營飯店,而李某只負責管理這個管理人員。餐館開業(yè)不久,JAMES要求飯店用POS機進行結算,讓管理人員去銀行申請1臺刷卡機。
使用銀行刷卡機幾天之后,JAMES又說國內(nèi)的POS機刷卡結算太慢,“我們從總部給你們寄一部美國的POS機,你按照我說的方式,接上網(wǎng)線、攝像頭、電腦,然后用這臺POS機進行結算。”并要求管理人員將刷卡后的小票打包寄到美國紐約。
很多顧客在這臺“美國運來的POS機”刷卡后并沒有收到扣費短信,店員解釋說:“這臺POS機是美國的,結算沒有這么快,過兩天你們就會收到短信。”聽到這樣說,多數(shù)人便沒有在意,甚至有人認為沒有刷成功而沾沾自喜。
事實上,這臺“POS機”之所以沒有刷卡信息,也不刷掉錢,因為這并不是一臺真POS機,而是經(jīng)過改裝用來盜取并記錄銀行卡信息的讀卡器。通過這種方式,這臺讀卡器記錄了大量刷卡消費顧客的卡片信息。
師從JAMES,“徒弟”在多地開店盜卡
2012年10月初,JAMES以生意不好為由,關停了滿堂紅餐館。李某把POS機、電腦、小票等東西打包寄回了美國。營業(yè)的這六個月時間里,每天都有大量顧客來“消費”,多數(shù)并沒有刷卡成功,飯店的運營全部依賴JAMES的前期投入,但讀卡器盜取的銀行卡信息已有成千上萬條。
信息到了美國之后,JAMES再轉(zhuǎn)售給國內(nèi)一些用信息復制偽卡的犯罪團伙。王振宇、程衛(wèi)星、李其志就是國內(nèi)專門盜取信用卡信息制作偽卡盜刷的人。三人通過ICQ聊天群聯(lián)系上了JAMES,詢問有沒有資源。“我這里有一些,但我們要信用卡70%、儲蓄卡60%的分成。”JAMES提出要求后,雙方一拍即合。
JAMES把一部分從滿堂紅盜取的信息販賣給了三人。王振宇從網(wǎng)上購買了制作銀行卡偽卡的面料,制作出偽卡之后去商場刷卡。在刷卡的時候,王振宇等用DV攝像,然后把錄像發(fā)給JAMES,每張卡刷了多少錢均有記錄。
在成都,程衛(wèi)星、王振宇利用JAMES提供的銀行卡信息,制作了幾張偽卡,用來驗證技術的成熟度,在ATM提款機、商場以及賣購物卡的地方進行盜刷,由李其志負責跑腿,去刷卡購物。小試牛刀后,二人發(fā)現(xiàn)技術比較成熟,操作較為安全,開始大規(guī)模地制作偽卡和購買信息。三人在廣州、武漢、天津、濟南等地開始制作偽卡,每個地方停留一至二天,然后更換作案城市。
找別人買“料”不是長久之計,不如像JAMES一樣開店。王振宇、程衛(wèi)星找來懂技術的胡俊齊(另案處理)商量,投資開店、改裝POS機,然后倒賣銀行卡信息。
“徒弟”的POS機沒有“師傅”JAMES的先進,但是胡俊齊的技術手段已經(jīng)可以獨立門戶了,改裝后用來盜刷的POS機從外表上看不出破綻。技術研發(fā)成功后,他們便選擇凸顯地位和身份的地方開店,盜取客戶銀行卡信息。程衛(wèi)星和胡俊齊在山東青島五星級酒店開設票務中心,王振宇在山東濟南繁華街道開設高檔菜館。
“網(wǎng)絡證據(jù)”起了關鍵作用
開店數(shù)月之后,就有銀行卡用戶向公安機關報案,胡俊齊在上海落網(wǎng)。王振宇、程衛(wèi)星感覺到胡俊齊出事了,程衛(wèi)星便把票務中心盜取的信息和改裝POS機全部銷毀,與王振宇在濟南匯合。王振宇決定暫時收手,潛回了大連老家,案發(fā)后被抓獲。
與王振宇分開之后,程衛(wèi)星利用王振宇給他的一批偽卡,叫上曹云雷、李濤(另案處理)繼續(xù)作案,在西安盜刷了2次,其中有一次被商場發(fā)現(xiàn),李濤被當場抓獲。逃脫后的程衛(wèi)星等人繼續(xù)作案,在準備去貴陽實施作案的路上,被湖南省湘西土家族苗族自治州民警抓獲。經(jīng)過審訊得知,該團伙還有一批偽卡存放在河南鄭州某小區(qū)。公安人員趕赴河南,搜出來偽卡約1000多張。
鳳凰縣檢察院辦案檢察官介紹,案件辦理過程中有很多證據(jù)來源于網(wǎng)絡,稱為“網(wǎng)絡證據(jù)”,如信用卡的制作、購買以及ICQ的聊天記錄等。這些證據(jù)對指控犯罪起著關鍵作用。但ICQ的后臺服務器在國外,要破譯ICQ以及到ICQ中轉(zhuǎn)站獲取并保存犯罪嫌疑人的聊天記錄等資料,讓資料富有法律意義很重要。如果取證的方式不合法,或者取證有疏忽而導致證據(jù)鏈條缺失,那么證據(jù)便失去效力,這對指控犯罪必然造成很大難度。辦案過程中,鳳凰縣檢察院從源頭把關,有力地指導了偵查機關取證。
“本案中的程衛(wèi)星在商場一次性刷卡購買70萬元的金條沒有任何阻礙。銀行應該設置大額支付需要銀行發(fā)出驗證碼的程序,在刷卡的時候,輸入驗證碼之后才能進行交易,增強刷卡的安全系數(shù)。”辦案檢察官建議。
作者：湯維駿 胡明智 唐龍海
