文·本報記者 劉 垠

　　中國人民銀行近日發(fā)布的支付體系運行情況顯示，2015年一季度，我國電子支付業(yè)務快速增長，特別是移動支付業(yè)務呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，全國銀行機構(gòu)共處理移動支付業(yè)務13.76億筆，金額39.78萬億元，金額同比增長921.49%。

　　移動支付也稱為手機支付，就是允許用戶使用其移動終端（通常是手機）對所消費的商品或服務進行賬務支付的一種服務方式。單位或個人通過移動設備、互聯(lián)網(wǎng)或者近距離傳感，直接或間接向銀行金融機構(gòu)發(fā)送支付指令，產(chǎn)生貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移行為，從而實現(xiàn)移動支付功能。

　　如今蘋果和三星都瞄準了中國移動支付這塊大蛋糕，繼蘋果手機支付功能 Pay開啟入華之路后，三星的手機支付功能Samsung Pay也將進軍中國市場，然而在國內(nèi)移動支付江山由阿里巴巴的支付寶和騰訊的微信支付把持的當下，其前路會是一片坦途嗎？

　　—新聞緣起—

　　從刷卡到刷手機付賬 手機巨頭進軍移動支付

　　一名男顧客在超市拿了滿滿一購物車的貨品，走到收銀臺，只是拿出iPhone 6手機在pos機上“靠”了一下，就大搖大擺的揚長而去，像極了一個囂張的小偷。未來如果看到這一幕，內(nèi)心充滿正義感的你千萬不要大喊 “抓小偷！”因為他已經(jīng)用手機上的 Pay付過賬了。

　　Pay是蘋果的一項手機支付功能。2014年10月，

　　Pay服務正式在美國上線。而在近日召開的2015年全球開發(fā)者大會（WWDC）上，蘋果宣布 Pay將在7月進入英國市場，英國成為繼美國后第二個支持 Pay的國家。到今年秋季英國將有70%的借記卡和信用卡市場支持 Pay，超過25萬英國店鋪將支持 Pay，甚至未來倫敦的公交系統(tǒng)也將支持 Pay，用戶可以使用它來直接登車付費。同時蘋果公司也在積極的與我國相關(guān)部門接洽，試圖在國內(nèi)打開局面。

　　繼蘋果推出 Pay后，其老對手三星也在今年3月的世界移動通信大會上發(fā)布了一款移動支付服務—Samsung Pay，并表示Samsung Pay將于“9月時間段”登陸美國和韓國，之后再將這款服務推向中國和歐洲市場。

　　—核心關(guān)注—

　　基于近場通信技術(shù)

　　雖然同屬移動支付，但無論是 Pay還是Samsung Pay其移動支付的實現(xiàn)均以NFC技術(shù)為基礎，這與支付寶和微信支付以互聯(lián)網(wǎng)為基礎的支付手段完全不同。

　　“所謂NFC技術(shù)就是近場通信技術(shù)，是一種短距離高頻無線通信技術(shù)，允許電子設備之間進行非接觸式點對點數(shù)據(jù)傳輸交換。”NFC技術(shù)專家、中國智慧城市產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新聯(lián)盟秘書長孫意笑說，將兩個含有NFC芯片的設備放在一起，兩者會通過NFC天線進行磁場耦合，產(chǎn)生電流信號，刺激NFC芯片釋放有關(guān)數(shù)據(jù)信息和密碼信息，并通過13.56兆赫茲無線電頻譜頻段交換數(shù)據(jù)。

　　具體到 Pay是如何完成支付的，手機中國聯(lián)盟秘書長王艷輝告訴科技日報記者，蘋果手機處理器里面有一塊安全區(qū)， Pay將保密的信息，包括個人信用卡、儲蓄卡卡號，以及個人的指紋信息等拷貝存儲在這個安全區(qū)里，然后通過手機內(nèi)置的NFC芯片和POS機的NFC芯片進行數(shù)據(jù)交互，完成付款。

　　用戶只需要將手指放在手機的指紋識別傳感器上，再將手機靠近POS機，就可以完成支付，并且在手機上就能看到支付確認和交易明細等信息，整個過程十分簡單方便。而三星的Samsung Pay在支付原理上也是大同小異。

　　入華之路不順利

　　其實早在 Pay發(fā)布后，蘋果的掌舵人庫克就曾幾度來華，拜訪了中國政府、運營商、電商，期間還有小道消息稱 Pay會在今年4月入華，但最后都未成真。

　　王艷輝指出，蘋果 Pay進入中國，在技術(shù)上并不存在問題。在我國目前已有的上千萬臺POS機中有400萬臺以上的POS機已經(jīng)具有NFC芯片，只要銀聯(lián)同意開通POS機的這一功能，就可以支持手機支付。但是目前在美國數(shù)百家金融機構(gòu)已與 Pay達成協(xié)議，大型銀行和其他發(fā)卡商將從每筆信用卡交易額中給予蘋果0.15%的分成。這就意味著來到中國 Pay將與銀聯(lián)搶奪利益，除非蘋果公司愿意放棄一部分利益，否則銀聯(lián)很難與其合作。據(jù)知情人士表示，由于蘋果與中國銀聯(lián)雙方都比較強勢，因此合作之事一直沒有談妥。

　　除了各方利益的博弈外，

　　Pay和Samsung Pay進軍國內(nèi)市場還面臨著其他考驗。

　　目前，中國移動支付市場支付寶占據(jù)近 80%的份額一家獨大，而騰訊近日發(fā)布的2015年微信數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度，微信月活躍用戶已經(jīng)達到5.49億，其中微信支付用戶數(shù)量已達到4億左右，微信直接帶動的生活消費規(guī)模已達到110億元。國內(nèi)移動支付基本由阿里巴巴與騰訊兩大互聯(lián)網(wǎng)巨頭穩(wěn)坐江山。

　　此外，利用NFC技術(shù)實現(xiàn)移動支付在我國已有失敗的前車之鑒，早在蘋果、三星爭相入華之前，國內(nèi)三大電信運營商就曾集結(jié)產(chǎn)業(yè)鏈上下游力推NFC支付，如2013年北京推出的NFC手機一卡通，刷手機可以乘坐公交地鐵、實現(xiàn)超市購物支付等，但也都是在雷聲大雨點小中偃旗息鼓，數(shù)年來始終難以打開市場。

　　—專家觀點—

　　用戶群是最大籌碼 NFC支付普及尚需時日

　　Pay和Samsung Pay的NFC支付要如何與已經(jīng)穩(wěn)坐江山的支付寶和微信支付一較高下呢？

　　王艷輝表示，蘋果與三星進軍國內(nèi)市場的最大籌碼是其手機用戶群。根據(jù)第三方研究機構(gòu)的預測，今年一季度蘋果在大中華區(qū)iPhone銷量約在1800萬—2000萬部，將超越美國成為蘋果iPhone的最大出貨市場，最新的iPhone均預裝了 Pay應用，蘋果用戶的忠誠度比較高。這意味著蘋果有著用戶數(shù)量的優(yōu)勢。此外， Pay不僅支持線上也支持線下，而支付寶、微信支付等都無法在線下使用，并且在操作方面， Pay也更加簡單快捷。

　　但現(xiàn)階段支持 Pay功能的只有iPhone 6和iPhone 6 Plus，以及 watch。三星也只有最新旗艦機型Galaxy S6和Galaxy S6 Edge支持Samsung Pay。支持的機型有限、不能跨平臺使用，因此要發(fā)展起來尚需時日。

　　從網(wǎng)絡購物、在線轉(zhuǎn)賬，到交水電煤氣費、給手機充值……現(xiàn)在人們使用支付寶、微信支付已經(jīng)成為一種習慣。觀察人士指出，微信支付、支付寶等已經(jīng)培養(yǎng)起規(guī)模用戶，這種互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的移動支付形式并不局限于運營商網(wǎng)絡、手機品牌，因此對消費者來說門檻是較低的。反觀之，NFC支付涉及智能手機型號、銀行、芯片廠商、POS終端商、卡組織及行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)等多方力量，利益錯綜復雜，普及門檻較高。

　　“改變?nèi)藗兊闹Ц队^念需要一個過程。”孫意笑說，這就像上世紀90年代初期人們用的都是存折，后來國家推行銀行卡，很多人不理解，認為銀行卡不安全，因為用存折的話存入或支出每一筆錢都會有記錄，而銀行卡則不會，那個時候也是花了五六年時間才把銀行卡真正普及起來。“現(xiàn)在NFC手機在國內(nèi)的普及率還不高，要實現(xiàn)大規(guī)模NFC手機支付應用還需要一段時間。”