pos機(jī)功能越來越豐富,除了刷卡收款,還能獲得銀行貸款。

原來,今年5月中國(guó)人民銀行泰安市中心支行制定印發(fā)《關(guān)于在全市推廣POS貸業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》,在全市范圍內(nèi)正式全面推廣POS貸業(yè)務(wù)。

憑POS機(jī)流水記錄能申請(qǐng)貸款

7月13日,走進(jìn)泰安市健聯(lián)藥業(yè)有限公司榮院東路分店,來店內(nèi)買藥的人絡(luò)繹不絕。“這些都是多虧了POS貸業(yè)務(wù),幫我解決了大難題。”該公司負(fù)責(zé)人宋其軍告訴記者。

今年5月,泰安市健聯(lián)藥業(yè)有限公司榮院東路分店開業(yè)。因店面裝修急需資金,宋其軍到銀聯(lián)商務(wù)泰安分公司求助,在工作人員指導(dǎo)下經(jīng)過注冊(cè)和在線申請(qǐng)小微貸款,不到五分鐘就從浦發(fā)銀行成功申請(qǐng)貸款12.9萬。

“以前只是聽說過POS貸業(yè)務(wù),沒想到申請(qǐng)程序這么簡(jiǎn)單方便。”宋其軍說,“這筆貸款對(duì)于我們企業(yè)非常難得,解決了我們企業(yè)的燃眉之急,分店現(xiàn)在生意紅火,效益非常好。”

中國(guó)人民銀行泰安市中心支行副行長(zhǎng)司斌濤介紹,《指導(dǎo)意見》明確了POS貸泛指銀行機(jī)構(gòu)利用本單位或合作支付機(jī)構(gòu)提供的小微企業(yè)和個(gè)人支付交易流水所發(fā)放的各種形式貸款。其中,POS貸業(yè)務(wù)資助對(duì)象主要是小微企業(yè)和“三農(nóng)”類商戶。

POS貸與傳統(tǒng)貸款方式相比優(yōu)勢(shì)明顯,它是銀行機(jī)構(gòu)收到小微企業(yè)POS商戶借款申請(qǐng)后,主要依據(jù)其POS機(jī)特定期間刷卡交易的流水來測(cè)算其經(jīng)營(yíng)規(guī)模并進(jìn)行信用評(píng)級(jí),再根據(jù)審定的信貸額度來給予小微企業(yè)貸款。POS貸通過網(wǎng)上完成申請(qǐng)、資料提交、簽訂協(xié)議、放款和還款等流程,具有不受時(shí)間地點(diǎn)約束、快捷、便利等優(yōu)勢(shì)。

推廣POS貸業(yè)務(wù)意義多

融資難、融資貴是小微企業(yè)發(fā)展面臨的重要難題。據(jù)統(tǒng)計(jì),目前泰安市共有小微企業(yè)25543家,發(fā)展資金不足問題日益突出。

推廣POS貸業(yè)務(wù)有利于破解小微企業(yè)融資難的瓶頸。根據(jù)支付機(jī)構(gòu)提供的海量數(shù)據(jù),銀行機(jī)構(gòu)可以科學(xué)合理評(píng)價(jià)商戶信用,將其作為發(fā)放POS流水貸款的重要依據(jù),避免因?qū)ι虘艚灰椎刃畔⒄莆詹蝗娑鴰淼男庞蔑L(fēng)險(xiǎn),從而提高銀行發(fā)放貸款的積極性,有效緩解實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難問題。

“POS貸業(yè)務(wù)的推廣順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì),促進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。商戶得到貸款后,能夠增強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識(shí)。他們會(huì)自覺加大對(duì)POS機(jī)及銀行卡交易業(yè)務(wù)的宣傳,從而進(jìn)一步推動(dòng)金融IC卡業(yè)務(wù)拓展,提高泰安的非現(xiàn)金交易水平。”中國(guó)人行銀行泰安市中心支行支付結(jié)算部門負(fù)責(zé)人告訴記者。

當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)的發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展并不同步,城鄉(xiāng)支付服務(wù)環(huán)境差距很大,使廣大農(nóng)民不能像城鎮(zhèn)居民一樣享受方便快捷的支付結(jié)算服務(wù)。

POS貸業(yè)務(wù)的推廣能夠促進(jìn)支付與信貸功能融合,深化農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)。

支付機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)合作開展POS流水貸款業(yè)務(wù),為具有資金需求的農(nóng)村POS商戶提供信貸支持,通過金融創(chuàng)新賦予支付產(chǎn)品新的融資功能,一方面可以促進(jìn)POS等金融機(jī)具在農(nóng)村地區(qū)的布設(shè)密度,另一方面可以提高現(xiàn)有POS等金融機(jī)具的使用頻率,促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金支付交易水平,培育現(xiàn)代化支付習(xí)慣,使農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)與非現(xiàn)金支付工具推廣形成相互促進(jìn),良性循環(huán)發(fā)展的軌道。

此外,POS貸業(yè)務(wù)的推廣還能深入支付交易信息的挖掘應(yīng)用,促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)信用環(huán)境建設(shè)。

POS貸業(yè)務(wù)量較上年要翻一番

“在全市范圍內(nèi)正式全面推廣POS貸業(yè)務(wù)的目的是深化農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè),強(qiáng)化支付交易信息的挖掘使用,推動(dòng)支付與融資有機(jī)融合,提高資金可獲得性,更好地滿足小微企業(yè)和農(nóng)民資金需求,大力發(fā)展普惠金融事業(yè)。”中國(guó)人民銀行泰安市中心支行行長(zhǎng)關(guān)志勇說。

為加強(qiáng)對(duì)全市POS貸業(yè)務(wù)推廣工作的組織領(lǐng)導(dǎo),泰安市中心支行成立由中支黨委書記、行長(zhǎng)關(guān)志勇任組長(zhǎng),黨委委員、副行長(zhǎng)司斌濤任副組長(zhǎng),各銀行機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)分管領(lǐng)導(dǎo)為成員的全市POS貸業(yè)務(wù)推廣工作領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)全市POS貸業(yè)務(wù)推廣全面工作,研究解決POS貸業(yè)務(wù)推廣中的重大問題。

人行泰安市中支行要求銀行機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實(shí)在小微企業(yè)和“三農(nóng)”POS貸推廣中的責(zé)任,及時(shí)全面提供和更新信息,積極主動(dòng)查詢應(yīng)用數(shù)據(jù)庫(kù)信息,促進(jìn)信貸資金向信用狀況好的小微企業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體流動(dòng)。各銀行機(jī)構(gòu)要適當(dāng)降低和控制POS貸利率水平,建立與支付機(jī)構(gòu)之間合理的利益分成機(jī)制。

同時(shí),人行泰安市中支行將實(shí)行有利于引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)發(fā)展的貨幣信貸政策。對(duì)支持小微企業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)力度較大的銀行機(jī)構(gòu),人民銀行在再貸款、再貼現(xiàn)等方面給予政策傾斜。

《指導(dǎo)意見》規(guī)定,2015年5月底前,各銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)要對(duì)本單位POS貸業(yè)務(wù)開展調(diào)查并向人民銀行報(bào)告POS貸推廣計(jì)劃；8月底前,各銀行機(jī)構(gòu)和銀行卡收單類支付機(jī)構(gòu)都要力爭(zhēng)開辦POS貸業(yè)務(wù)。

同時(shí),人行泰安市中支行要求多措并舉提高POS貸業(yè)務(wù)量。各銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)要結(jié)合本單位實(shí)際,采取針對(duì)性措施,提高業(yè)務(wù)推廣力度。2015年底前,實(shí)現(xiàn)全市小微企業(yè)POS貸業(yè)務(wù)量較2014年末翻一番。