山東省滕州市公安局官橋派出所與龍陽派出所聯(lián)合辦案,近日在市區(qū)一住宅小區(qū)地下室里,搗毀了一個pos機專業(yè)刷卡套現(xiàn)窩點,將涉嫌非法經(jīng)營的犯罪嫌疑人趙某等四人抓獲,當場查扣涉案POS機13部,銀行卡100余張,經(jīng)初步核實累計刷卡套現(xiàn)金額達3400余萬元,成為近年來滕州市公安機關(guān)偵破的最大金額信用卡套現(xiàn)案件。

犯罪嫌疑人趙某交代,其曾于2010年前后經(jīng)營兩家裝飾材料公司,后由于經(jīng)營不善先后關(guān)門,但他在經(jīng)營期間辦理的兩部POS機卻沒有注銷,于是,趙某利用這兩部POS機,采取散發(fā)、張貼小廣告,在一些都市小報上刊登廣告等方式宣傳無風險代還信用卡、刷卡提現(xiàn)等,把自家地下室作為辦公地點,同時聯(lián)合張某、蔣某、孔某三人,建立了一個專業(yè)的POS機套現(xiàn)窩點。

“由于POS機套現(xiàn)投入小、風險低、隱蔽性強,一般只需要辦理一部POS機、有部電話或手機卡就能開始營業(yè),這也使得一些POS機持有人看到了其中的商機,不惜鋌而走險公開刷卡套現(xiàn)。”負責偵辦此案的民警說。

“干我們這行,主要是靠回頭客,我們只有先發(fā)廣告才能招攬生意,隨著客源的穩(wěn)定,由回頭客介紹的新客戶也越來越多,來我們這里刷卡的人也相對固定……”犯罪嫌疑人趙某說。

偵辦民警介紹,隨著拉卡拉、匯付天下、富友、山東運達POS服務專家、現(xiàn)代金控、“訊付天下”、“支付天下”等第三方支付平臺的出現(xiàn),一些平臺代理商為了追求利潤最大化,簡化了POS機的申請程序,放松對申請資質(zhì)的審核、考察,甚至收費幫助代辦手續(xù),使得“皮包公司”也能順利從POS機代理人、中介人手中直接辦理POS機,從而在一定程度上使POS機的使用脫離了銀行、銀聯(lián)的監(jiān)管。

犯罪嫌疑人趙某等人也交代,其所持有13部POS機中,只有自己原來經(jīng)營裝飾材料時辦理的兩部是正常手續(xù)直接辦理的,其余的都是自己從別人手中購買或者偽造手續(xù)辦理的。

民警在嫌疑人家中和車上也當場查獲了一批用于辦理POS機的營業(yè)執(zhí)照等證明手續(xù)、偽造的印章等。

“他們抓住持卡人急需用錢、銀行貸款難的心理,在收取正常費用同時,還加收3‰到7‰的手續(xù)費,作為自己的收入,這部分費用直接從刷出來的現(xiàn)金中抽取,對嫌疑人來說無任何風險,有的一天就能刷二三十萬元,最終贏利能達2000多元。”偵辦民警說,由于信用卡具有56天免息的特點,一些持卡人手里往往有多張信用卡,可以利用時間差交替套現(xiàn)還款。

據(jù)悉,在這些案件中,有的持卡人干脆將信用卡直接放到專業(yè)刷卡人手中進行“養(yǎng)卡”,由刷卡人直接“周轉(zhuǎn)”,從中提取好處費。正是基于這種利益的誘惑,一些皮包公司,甚至有的企業(yè)、超市在沒有實際交易情況下,借著合法刷卡身份的掩護從事“地下”刷卡套現(xiàn),使得此類犯罪愈發(fā)猖獗,愈演愈烈。

為此,去年以來,滕州市公安局官橋派出所聯(lián)合龍陽派出所,發(fā)起了打擊信用卡套現(xiàn)“白鶴行動”,先后打掉專業(yè)信用卡刷卡套現(xiàn)窩點7處,抓獲犯罪嫌疑人9名,涉案金額近9000萬元。

業(yè)內(nèi)人士介紹,POS機套現(xiàn)的出現(xiàn)使得消費信貸轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金貸款,脫離了銀行對資金的監(jiān)管,放大了信貸風險,極易滋生高利放貸、洗錢等犯罪行為發(fā)生；同時,信用卡多數(shù)屬于無擔保的借貸,如果刷卡人不能及時還款,也將形成不良貸款,形成的逾期利息、不良信用記錄及法律后果將由持卡人承擔。

警方提醒廣大信用卡持卡人,要謹記“慎重透支,合法使用”,惡意透支或套現(xiàn),不僅會影響到個人的信用記錄,還可能觸犯法律。