2010年2月至2010年6月，被告人李興做起了經(jīng)營(yíng)信用卡套現(xiàn)的生意。李興先自己注冊(cè)了6家商店，然后以注冊(cè)商店的名義申請(qǐng)了6臺(tái)銷售終端機(jī)(pos機(jī))，卻根本不從事實(shí)物交易，專門從事信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)。李興租用鄭州市某寫字樓一房間作為辦公地點(diǎn)，與王風(fēng)等四人以信用卡套現(xiàn)、養(yǎng)卡等方式非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，并收0.8%至2%的手續(xù)費(fèi)牟利。其中李興是負(fù)責(zé)人，另外三人分別負(fù)責(zé)向外發(fā)放名片拉客戶、使用POS機(jī)給商戶刷卡套現(xiàn)，以虛構(gòu)交易的方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金。經(jīng)查，2010年2月至2010年6月，上述6臺(tái)POS機(jī)交易金額共計(jì)人民幣3000余萬(wàn)元。

據(jù)查，四名被告人套現(xiàn)點(diǎn)刷卡套現(xiàn)的具體流程是:先通過發(fā)放套現(xiàn)的名片和群發(fā)套現(xiàn)短信的方式招攬客戶，有客戶上門來要求刷卡套現(xiàn)時(shí)，用POS機(jī)給客戶刷卡后，付給客戶現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬，收取手續(xù)費(fèi)。

2010年10月6日，鄭州市金水區(qū)檢察院認(rèn)為四名被告人的行為已構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，情節(jié)特別嚴(yán)重，向鄭州市金水區(qū)法院提起公訴，2010年12月31日，金水區(qū)法院審理后認(rèn)為，李興等非法經(jīng)營(yíng)金額價(jià)值3000余萬(wàn)元，屬于情節(jié)特別嚴(yán)重。依照刑法和最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》之規(guī)定，以李興犯非法經(jīng)營(yíng)罪，判處其有期徒刑六年，并處罰金人民幣60萬(wàn)元。其余三名被告人分別被判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣30萬(wàn)元。

在本案中，李興等人利用POS機(jī)牟利，共套現(xiàn)3000余萬(wàn)元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了法律規(guī)定的構(gòu)成犯罪的金額，

“信用卡套現(xiàn)”是指持卡人不是通過正常合法手續(xù)(ATM或柜臺(tái))提取現(xiàn)金，而是通過虛構(gòu)交易等手段將卡中信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式套取，同時(shí)又不支付銀行提現(xiàn)費(fèi)用的行為。信用卡套現(xiàn)造成了金融秩序中的不穩(wěn)定因素，干擾了銀行的正常業(yè)務(wù)，也帶來了巨大的安全隱患，屬于各發(fā)卡銀行明令禁止的違法行為。

2009年12月16日實(shí)施的最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第七條規(guī)定:“違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。實(shí)施前款行為，數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的‘情節(jié)嚴(yán)重’;數(shù)額在500萬(wàn)元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金100萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失50萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的‘情節(jié)特別嚴(yán)重’。”而刑法第二百二十五條規(guī)定，違反國(guó)家規(guī)定，有未經(jīng)許可經(jīng)營(yíng)法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營(yíng)、專類物品或者其他限制買賣的物品等嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序的非法經(jīng)營(yíng)行為，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

本案中，李興等人信用卡套現(xiàn)3000余萬(wàn)元，且應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”。因此，對(duì)李興判處五年以上有期徒刑，并處罰金60萬(wàn)元，對(duì)其他從犯依法減輕刑罰是適當(dāng)?shù)摹?/p>

信用卡套現(xiàn)案件一般較難查處，構(gòu)成犯罪需要100萬(wàn)元的信用卡套現(xiàn)數(shù)額，當(dāng)場(chǎng)查證較難，尤其是被害人是銀行，而進(jìn)行信用卡套現(xiàn)的雙方都是獲利人，一般無人舉報(bào)。正由于高額利潤(rùn)的誘惑、查處的困難，信用卡套現(xiàn)犯罪呈越來越多，數(shù)額越來越大之勢(shì)。但天網(wǎng)恢恢，疏而不漏，無大額貨物交易的POS機(jī)高頻率的刷卡現(xiàn)象會(huì)很快進(jìn)入警方的視線，POS機(jī)自動(dòng)記錄也往往是最有力的證據(jù)，隨著2009年最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》的出臺(tái)，越來越多的信用卡套現(xiàn)行為將受到嚴(yán)厲打擊