伴隨著信用卡業(yè)務在我國的蓬勃發(fā)展，信用卡支付形式逐漸成為城鄉(xiāng)居民常用的消費結算和信用借貸的重要工具，為消費者提供了越來越多的便利，也有效提升了社會的信用。但隨著發(fā)卡量和信用額度的大幅增長，虛假申請、惡意透支、POS機非法套現(xiàn)等案件大幅增加，信用卡違法犯罪活動呈現(xiàn)專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化、公開化、規(guī)模化的特點，對銀行和合法持卡人的資金安全造成嚴重威脅，在一定程度上影響了信用卡產(chǎn)業(yè)健康持續(xù)發(fā)展。

以pos機發(fā)放為例，銀行風控制度就存在以下問題：（1）特約商戶和POS機具管理準入門檻低，商戶申請僅需提供營業(yè)執(zhí)照、開戶許可證等一些基本資料，收單專業(yè)化服務機構就會派人簡單核查后即安裝POS機。由于申請安裝的商戶一定要在發(fā)放行開立基本戶或者資金賬戶，因此，基于客戶維護的需要，也會適當放寬審核條件。（2）對商戶的后續(xù)管理不夠深入，受人力物力因素制約，無法對所有特約商戶的運營情況和POS機的使用情況持續(xù)跟蹤檢查，目前一些發(fā)放行的檢查方式僅限于對多發(fā)性非常規(guī)大額交易的動態(tài)跟蹤，電話隨訪或者要求商戶出具說明，跟蹤管理流于形式。（3）收單銀行職能定位不明確，只是承擔了單一的清算功能，即便在使用檢查中發(fā)現(xiàn)問題，處理方式一般是警告或者取消POS機使用權，由于沒有與相關司法部門建立有效的溝通渠道，因此，不會將非法使用的情況加以報備，不能發(fā)揮及時發(fā)現(xiàn)犯罪的功能。