一般的信用卡都有提現(xiàn)功能，持卡人為什么不直接提現(xiàn)而要大費周章，甚至冒著違法的風(fēng)險進(jìn)行套現(xiàn)？

　　招商銀行信用卡中心的銷售經(jīng)理謝小姐承認(rèn)，這是因為正常的ATM或銀行柜面提現(xiàn)需要支付手續(xù)費和利息，且一般信用卡的提現(xiàn)額度只有授信透支額的30%-50%，甚至更少。通過套現(xiàn)，持卡人就可以繞過銀行的提現(xiàn)收費，變相得到了一筆無息貸款，同時還能享受銀行針對刷卡消費而設(shè)立的免息期、最低還款額、積分等優(yōu)惠措施。

　　pos機套現(xiàn)方法1： 網(wǎng)站假購物真套現(xiàn)

　　王營在“下海”開服裝小店之前是一名公司職員，那時候她經(jīng)常用信用卡在淘寶網(wǎng)站購物，也聽說過通過假消費套取無息現(xiàn)金這回事，但因為自己一直沒有急需用現(xiàn)錢，對信用卡套現(xiàn)興趣并不大。

　　今年三月，王營辭掉了工作，干起了服裝店買賣。“將店子盤下來稍微裝修后，還沒開業(yè)我就傻眼了，因為積蓄已經(jīng)基本花光了，但進(jìn)貨的錢沒了著落”。情急之中，她想到了信用卡套現(xiàn)。服裝店是小生意，兩萬塊進(jìn)貨應(yīng)該就可以開張了，手頭不是有三張信用卡嗎？她決定用這些卡從銀行套點現(xiàn)金出來。

　　王營先是在網(wǎng)上緊急惡補了下信用卡套現(xiàn)的操作方法，她的三張信用卡每張的額度是一萬元，三張最多可取三萬，她只急需兩萬塊。她找了兩個朋友來幫忙，先登錄自己原來在淘寶的支付寶賬戶，通過支付寶“收款”，分別填寫對方的支付寶賬號，貨物描述均是一臺二手高配置電腦，售價一萬元。朋友們很快就收到了郵件，點擊同意付款，并分別用她的其中一張信用卡卡號付款到支付寶。王營這邊發(fā)貨，朋友確認(rèn)收到貨，同意付款給賣家。很快，王營的支付寶賬戶里就多了兩萬元，申請?zhí)岈F(xiàn)后，錢轉(zhuǎn)到了與支付寶綁定的儲蓄卡上，她便用這筆錢進(jìn)了第一批貨。

　　持卡人利用互聯(lián)網(wǎng)上某些具有電子商務(wù)功能的國內(nèi)購物網(wǎng)站借雞生蛋，用自己的信用卡在網(wǎng)站的注冊賬戶內(nèi)直接充值后申請?zhí)岈F(xiàn)，或者用兩個賬號虛擬一場交易，這邊發(fā)貨那邊確認(rèn)收貨最后迅速申請?zhí)岈F(xiàn)，這樣的套現(xiàn)方式已經(jīng)變得輕而易舉。用電子商務(wù)進(jìn)行套現(xiàn)，中間無須任何手續(xù)費，也不會產(chǎn)生利息，而且操作便利，因此最為普遍。

　　目前有三個網(wǎng)站可以實現(xiàn)網(wǎng)上信用卡套現(xiàn)，這些網(wǎng)站分別是：淘寶網(wǎng)、拍拍網(wǎng)和貝寶。來自工商銀行、招商銀行、建設(shè)銀行、深發(fā)行、廣發(fā)行五大銀行的信用卡在這類消費網(wǎng)站套現(xiàn)中最為常用，因為這五家銀行具有強大的系統(tǒng)，它們發(fā)行的信用卡可以支持國內(nèi)電子商務(wù)網(wǎng)站在線支付的功能。

　　各家銀行給持卡人提供的在網(wǎng)站消費的額度不同，在信用卡套現(xiàn)中存在的風(fēng)險也各異。工行、深發(fā)行可以套走全部信用額度；招行、廣發(fā)行、建行比較審慎，都有消費限額。

　　由于以上幾大購物網(wǎng)站成為信用卡套現(xiàn)的重災(zāi)區(qū)，相關(guān)部門已經(jīng)加強了監(jiān)督，如IP地址限制。但是，以支付寶為例，是可以給服務(wù)或是就其他用途直接付款的(比如匯款學(xué)費)，同樣可以使用信用卡支付，因此資金的流動更加便利(只是受到單日最大限額的限制)。單純限制虛假購物并不能減少信用卡套現(xiàn)的發(fā)生。

　　pos機套現(xiàn)方法2： 萬用金套現(xiàn)

　　劉先生是浦發(fā)銀行的老客戶了，同時擁有浦發(fā)銀行的信用卡和借記卡，由于劉先生平時做的小商品生意經(jīng)常需要用現(xiàn)金周轉(zhuǎn)，曾經(jīng)幾次從信用卡透支提現(xiàn)，但要支付高達(dá)18%左右的利息。

　　今年4月，劉先生接到了一位浦發(fā)銀行業(yè)務(wù)員的電話，被告知有一種“萬用金”的新產(chǎn)品提供給他這樣的優(yōu)質(zhì)客戶，可以立刻給予其信用卡三萬元額度提成現(xiàn)金，這三萬元是額外增加的額度，并且不需要交預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費，利息也不按照信用卡的日利率萬分之五計算(年利率18.25%)，而是按照他們規(guī)定的一個利率計算(年利率8%左右)，并按月歸還本息。

　　劉先生在收到的傳真說明書看到，該產(chǎn)品名為“萬用金”，按照提供的貸款1萬元計算，貸款一年每月只需歸還900.7元，不考慮資金的時間價值，年利率為8.084%。貸款兩年，年利率為7.9%；貸款3年，年利率為7.971%，并且都是按月分期償還，比信用卡取現(xiàn)需要支付的高額手續(xù)費和利息要劃算。

　　而根據(jù)合同，如果要提前一次性還清剩余款項時，需要支付剩余款項的3%作為違約金。也就是說，客戶需要按月支付手續(xù)費，無論客戶是否真正使用過這筆套現(xiàn)資金。劉先生開通了這項業(yè)務(wù)，“這相當(dāng)于是浦發(fā)銀行為我提供了一筆為期兩年的無抵押現(xiàn)金貸款，和一般的貸款相比，用途沒有任何限制，而且可以隨時提現(xiàn)，確實方便。”

　　據(jù)了解，“萬用金”是浦發(fā)行推出的免保人、免抵押的個人信貸業(yè)務(wù)，是在不占用信用額度的基礎(chǔ)上，增加了持卡者的取現(xiàn)額度。當(dāng)記者以一名普通客戶的身份咨詢“萬用金”業(yè)務(wù)時，浦發(fā)行信用卡中心的客服人員表示，這是國內(nèi)銀行首次推出類似業(yè)務(wù)，目前只挑選了數(shù)百位浦發(fā)行信用卡客戶作為試點推廣，上海、廣州等城市都有開展。

　　“萬用金”推出后，引起很大關(guān)注。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行利用信用卡額度為客戶提供卡外套現(xiàn)業(yè)務(wù)，這是一種變相的信用卡套現(xiàn)。雖然并沒有違反相關(guān)規(guī)定，但是卡外套現(xiàn)，現(xiàn)金去向無法監(jiān)測，因此銀行要承擔(dān)的惡意套現(xiàn)風(fēng)險較信用卡更大。

　　pos機套現(xiàn)方法3 ：消費退款漏洞套現(xiàn)

　　是否有過這樣的經(jīng)歷：入住酒店時，刷信用卡交房租和押金，辦理退房時，押金卻以現(xiàn)金的方式退還給你。這種消費時的退款行為，也會導(dǎo)致信用卡套現(xiàn)。

　　航空客票就存在這樣一個退款漏洞。國航和南航規(guī)定頭等艙只要是在起飛前24小時退票，即可全額現(xiàn)金退票，持卡人就是利用這個漏洞進(jìn)行刷卡買機票套現(xiàn)。據(jù)了解，必須在上述兩家航空公司在當(dāng)?shù)氐淖越I業(yè)廳刷卡購票并出票才能如此操作，其它的機票代辦點購票出票，大多都要收退票費。

　　在銀監(jiān)會此次的提示中，特別強調(diào)要加強對航空客票代售點的管理，對刷卡支付的航空客票的退票操作，應(yīng)收取退票費并采用退票款項轉(zhuǎn)回銀行卡的操作，不得直接退還現(xiàn)金給持卡人。

　　另外，還有一種方式是刷卡購買中移動手機充值卡來套現(xiàn)。移動具有手機號碼綁定銀行卡、發(fā)短信就能通過銀聯(lián)指令充值話費等功能，還可以在移動營業(yè)廳刷卡充值或刷卡購買話費充值卡，而且中移動推出了銷號現(xiàn)金退話費功能。

　　具體操作時，持卡人去中國移動營業(yè)廳刷卡購買10張或20張話費充值卡，將它們充進(jìn)電話號碼以后，帶上身份證，再去營業(yè)廳銷號退款。如果一次性充入20張500元面值的充值卡，總額就是10000元。在銷號退款時，就可以輕松套取10000元現(xiàn)金了。（編選：中國電子商務(wù)研究中心）

　　pos機套現(xiàn)相關(guān)新聞

　　POS機1年套現(xiàn)超過億元

　　辦案民警介紹，目前，有不法分子正在將目光逐漸轉(zhuǎn)向因游離于金融主體之外而易被忽視的POS機，伺機并不斷找到POS機的設(shè)計缺陷、程序漏洞以及管理漏洞，并以此為載體瘋狂套現(xiàn)。具體表現(xiàn)為四種類型。

　　一是非法中介、商戶使用POS機套現(xiàn)。不法分子自己申請POS機或向別人租用POS機，持卡人在POS機上刷卡后，當(dāng)即將刷卡金額支付給持卡人，并按照套現(xiàn)金額0.8%至2%收取手續(xù)費，扣除向銀行繳納的刷卡扣率，從中非法牟利。

　　二是克隆POS機犯罪。犯罪嫌疑人以虛假身份證申請信用卡及POS機后，通過刷卡購物等手段取得商戶POS機刷卡小票，利用上面反映的商戶POS機信息，通過某種技術(shù)手段將犯罪嫌疑人自帶的POS機內(nèi)參數(shù)修改成和商戶的信息一樣。這種情況下，犯罪嫌疑人再對上次交易進(jìn)行撤銷(或退貨)操作。

　　三是利用程序時間差詐騙。不法分子利用POS機、銀聯(lián)與銀行系統(tǒng)信息傳遞的幾分鐘時間差，進(jìn)行套現(xiàn)。一般與卡主合謀，由卡主持現(xiàn)金到銀行柜臺存入賬號，嫌疑人在其他地方與此同時用資金積累好的POS機刷卡將錢轉(zhuǎn)出。而后在銀行柜臺的卡主以填錯賬號等由而拒絕簽名，將錢取回或存入其他賬號。而POS機的刷卡交易信息，通常要延遲一兩分鐘之后才能從銀聯(lián)系統(tǒng)反饋到銀行，因此一般不易被銀行察覺。

　　四是收銀員以用POS機為客戶刷卡結(jié)算之機竊取銀行卡信息。在現(xiàn)實生活中，人們常會到酒店、商場、超市等銀行特約商戶刷卡消費。而少數(shù)收銀員利用這個時機，趁持卡人酒后無防范意識或以方便持卡人為由將卡拿離現(xiàn)場，盜取客戶的銀行卡卡號和密碼，然后勾結(jié)不法分子造出偽卡進(jìn)行提款、消費。

　　在泉州市公安局經(jīng)偵支隊破獲的余某等人信用卡詐騙案中，犯罪嫌疑人余某、吳某伙同王某等4人，利用吳某和王某在廣東東莞某酒店做收銀工作之便，當(dāng)客戶李先生和王先生結(jié)賬消費刷卡時，竊取其銀行卡信息，并伺機偷窺到銀行卡密碼，然后變造出李、王二人的銀行卡，后持卡在泉州市區(qū)、石獅和廈門等地的銀行及珠寶行進(jìn)行冒領(lǐng)或刷卡騙購黃金首飾，共計人民幣734468元。 利用POS機現(xiàn)套違法嗎？ 是違法的。 但不嚴(yán)重。數(shù)額不太大不會付法律責(zé)任 一旦發(fā)現(xiàn)持卡人進(jìn)行非法套現(xiàn)，將采取止付和凍結(jié)賬戶等措施，持卡人的套現(xiàn)行為也將被記錄在案，直接影響其個人信用記錄。