近日,濟(jì)南市中級(jí)法院終審審結(jié)了一起pos機(jī)非法套現(xiàn)案。3名被告為賺手續(xù)費(fèi)幫助客戶刷卡套現(xiàn),一個(gè)月內(nèi)套現(xiàn)金額達(dá)1217萬(wàn)余元,分別被法院以非法經(jīng)營(yíng)罪判處有期徒刑6年半、6年、4年半。

濟(jì)南市民李偉、李光華、朱峰3人偶然間了解到信用卡的功能后,突發(fā)奇想:肯定很多信用卡持卡人想取現(xiàn)金使用,而信用卡取款在各大銀行手續(xù)費(fèi)都很高,一般在2%到3%。如果幫助持卡人套現(xiàn),手續(xù)費(fèi)低一點(diǎn),肯定會(huì)有很多客戶,以此賺取手續(xù)費(fèi),也是一筆不小的收入。3人商定后,共同出資,購(gòu)買了6臺(tái)POS機(jī),在濟(jì)南市市中區(qū)經(jīng)三路、緯一路分別租用了兩間辦公室,就開(kāi)始了“營(yíng)業(yè)”。他們不定期在媒體上發(fā)布廣告,借以招攬客戶。

誰(shuí)知開(kāi)業(yè)不久后,生意就火起來(lái)了。由于在這里套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)只有0.6%到0.8%,比銀行的手續(xù)費(fèi)低很多,李偉他們的兩處辦公室?guī)缀跆焯祛櫩陀T(mén)。李偉等人以虛構(gòu)交易等方式,幫助信用卡持卡人刷卡,將現(xiàn)金支付給持卡人。短短一個(gè)月的時(shí)間,套現(xiàn)金額就達(dá)1217萬(wàn)余元。經(jīng)群眾舉報(bào),三被告相繼被抓獲。

濟(jì)南市市中區(qū)法院刑庭庭長(zhǎng)王利民介紹說(shuō),POS機(jī)是商場(chǎng)、超市等商品銷售或服務(wù)單位經(jīng)常使用的一種銷售點(diǎn)終端結(jié)算設(shè)備。使用POS機(jī)進(jìn)行結(jié)算,必須建立在真實(shí)的交易之上。如果采用虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式,通過(guò)POS機(jī)進(jìn)行結(jié)算向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,情節(jié)嚴(yán)重的,則構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。李偉等3人的犯罪情節(jié),完全符合這類非法經(jīng)營(yíng)罪的特點(diǎn)。

王利民說(shuō),從司法實(shí)踐看,使用POS機(jī)套現(xiàn)主要有以下幾種情況:有的是機(jī)主為了賺取手續(xù)費(fèi)；有的則是不法分子采用虛假身份在多家銀行辦理信用卡,并找套現(xiàn)“黑公司”利用POS機(jī)刷卡惡意透支；還有的是盜取他人信息“克隆”偽信用卡后,在POS機(jī)上刷卡套現(xiàn)騙取現(xiàn)金。無(wú)論哪種情況,都違反了POS機(jī)使用管理規(guī)定,而且嚴(yán)重危害了銀行資金的安全,只要情節(jié)嚴(yán)重,就構(gòu)成犯罪。

“養(yǎng)卡”為名發(fā)歪財(cái)

9月25日,濟(jì)南市市中區(qū)法院審理的韓燕詐騙案判決生效,28歲的被告人韓燕因犯詐騙罪,被判處有期徒刑14年6個(gè)月,并處罰金10萬(wàn)元。在該案中,如果沒(méi)有POS機(jī)的幫助,韓燕是無(wú)法實(shí)施她的詐騙活動(dòng)的。

韓燕和人合伙做“養(yǎng)卡”生意,就是當(dāng)別人的信用卡到期沒(méi)有錢(qián)還款時(shí),韓燕就替持卡人還款,每天收取1%的利息。很快,韓燕就“發(fā)展”了44個(gè)卡。但如此高額的利息并不好收取,韓燕就想到了利用信用卡的管理漏洞行騙。有一天,她找到了經(jīng)營(yíng)POS機(jī)套現(xiàn)的韓某,說(shuō)有個(gè)“養(yǎng)卡”的生意,需要替客戶還款20萬(wàn)元,可以給韓某每天1%的利息。韓某作為韓燕的老朋友,發(fā)現(xiàn)韓燕每天都有數(shù)十萬(wàn)的資金進(jìn)出,就認(rèn)為韓燕的生意非常好。于是,韓某將20萬(wàn)元存入了韓燕指定的信用卡里。韓燕還將這個(gè)卡交給韓某作為抵押,告訴他3天后就可以將錢(qián)刷出來(lái)。

韓某完成存款后,韓燕當(dāng)即給了韓某6000元的利息。誰(shuí)知3天后,韓某想把抵押在他這里的信用卡里的錢(qián)刷出來(lái)時(shí),發(fā)現(xiàn)卡里早沒(méi)有錢(qián)了。這時(shí)他再聯(lián)系韓燕,發(fā)現(xiàn)對(duì)方總是關(guān)機(jī)。原來(lái),韓燕抵押在韓某這里的是主卡,韓燕手中持有副卡。韓某存入20萬(wàn)元后,韓燕用副卡從POS機(jī)上將錢(qián)全部刷出來(lái),自己使用了。

就這樣,韓燕虛構(gòu)做“養(yǎng)卡”生意、做生意需要資金等事實(shí),以高息為誘餌,使用虛假的房產(chǎn)證、他人信用卡做抵押,在短短3個(gè)月的時(shí)間內(nèi),騙取4人的資金達(dá)199萬(wàn)元。最終,因?yàn)橛憘咛焯焯て崎T(mén)檻,韓燕經(jīng)常換手機(jī),也總被債主四處追債……無(wú)奈之下,她到公安機(jī)關(guān)投案自首。

主審這一案件的王利民介紹說(shuō),在這一案件中,韓燕首先利用了信用卡主副卡功能相同的特點(diǎn),利用信用卡主卡作為抵押,以“養(yǎng)卡”為名借錢(qián)。等受害人將錢(qián)存入主卡后,韓燕則持副卡取款。在這起案件中,POS機(jī)成為了幫助韓燕詐騙的一個(gè)重要工具。

監(jiān)管亟需加強(qiáng)

王利民介紹說(shuō),隨著現(xiàn)代科技的發(fā)展,POS機(jī)刷卡消費(fèi)時(shí)尚方便,為人們的生產(chǎn)生活帶來(lái)了諸多便利。但在帶來(lái)方便的同時(shí),也為不法分子提供了可乘之機(jī)。根據(jù)司法實(shí)踐來(lái)看,利用POS機(jī)犯罪的行為日趨嚴(yán)重。這些違法犯罪行為不僅擾亂了正常的金融管理秩序,而且侵害了銀行消費(fèi)信貸資金和持卡人財(cái)產(chǎn)。因此,值得有關(guān)部門(mén)和廣大持卡者高度關(guān)注。

王利民說(shuō),利用POS機(jī)犯罪最常見(jiàn)的手法是非法套現(xiàn)、利用偽造的信用卡套現(xiàn)、盜取他人信用卡套現(xiàn)、利用POS機(jī)作為工具犯罪等等。如從事民間借貸業(yè)務(wù)的濟(jì)南市民王某,由于覺(jué)得資金不夠用,就虛構(gòu)了一個(gè)公司,在多家報(bào)紙上刊登虛假招聘廣告,騙取應(yīng)聘者的信息資料。后來(lái),他利用應(yīng)聘者的身份證復(fù)印件和應(yīng)聘時(shí)填寫(xiě)的個(gè)人情況,假冒應(yīng)聘人員之名,到各大銀行辦理銀行信用卡,隨后在POS機(jī)上大量套現(xiàn)。至案發(fā)時(shí),共辦理各類信用卡100余個(gè),惡意透支80余萬(wàn)元。

除此有形的POS機(jī)犯罪之外,利用高科技犯罪手段實(shí)施的POS機(jī)犯罪更值得關(guān)注。王利民說(shuō),如濟(jì)南市民王某某在購(gòu)買POS機(jī)時(shí),就在不知不覺(jué)中被騙了。他購(gòu)買了4臺(tái)POS機(jī)后,經(jīng)過(guò)試機(jī),發(fā)現(xiàn)到賬很快,就放心使用起來(lái)?？墒呛髞?lái),顧客刷卡總是到不了自己的賬號(hào)。案發(fā)后,王某某才獲悉,原來(lái),銷售POS機(jī)的3個(gè)人是騙子。他們把賣給王某某的POS機(jī)對(duì)應(yīng)賬號(hào)的銀行卡自己留起來(lái),而將賬號(hào)并不對(duì)應(yīng)的銀行卡交給王某某。王某某用POS機(jī)試機(jī)時(shí),3名不法分子將王某某刷卡的數(shù)額如數(shù)轉(zhuǎn)到其拿到的銀行卡的賬號(hào)上,取得信任。后來(lái),王某某使用4臺(tái)POS機(jī)讓顧客刷卡時(shí),錢(qián)就都到了騙子手中的POS機(jī)對(duì)應(yīng)的銀行卡賬號(hào)上。

POS機(jī)犯罪為何越來(lái)越多,而且數(shù)額也越來(lái)越大?王利民分析說(shuō),銀行發(fā)放信用卡把關(guān)不嚴(yán)是重要因素。為了商業(yè)利益,不少銀行大量發(fā)放信用卡。有時(shí)不核對(duì)身份證原件,有身份證復(fù)印件就給辦理,甚至是成批成批地辦理信用卡。再者是對(duì)安裝POS機(jī)的申請(qǐng)審查不細(xì),對(duì)不符合安裝條件的商戶不進(jìn)行實(shí)地考察,只對(duì)所提交的材料進(jìn)行形式性審查,致使一些犯罪分子利用虛假的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照及身份證等材料成功申領(lǐng)POS機(jī),從事非法活動(dòng)。再就是對(duì)POS機(jī)監(jiān)管力度較弱,存在監(jiān)管盲區(qū)。