案例回顧：今年10月，因做生意資金周轉(zhuǎn)不靈而急需用錢的馮先生經(jīng)熟人介紹，到江北的一家投資公司“借錢”。到了之后他才發(fā)現(xiàn)這家“公司”是利用POS機(jī)幫人來套現(xiàn)的。在極低的手續(xù)費(fèi)誘惑和熟人的百般勸說之下，馮先生當(dāng)即刷卡取了5萬元現(xiàn)金。

但當(dāng)11月13日過了免息期的馮先生去銀行還款的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)所欠下的賬款變成了最高額度的20萬元。他在查看記錄后才知道，自己刷卡取錢之后沒多久，卡又被別人分多次劃走了15萬元。當(dāng)他急匆匆地趕到原先刷卡取款的地方時(shí)，那家“公司”早已人去樓空，他這才急忙報(bào)案。

特點(diǎn)分析：市公安局經(jīng)偵支隊(duì)的民警告訴筆者，信用卡取現(xiàn)，除了收手續(xù)費(fèi)外，還要按天計(jì)算高昂的取現(xiàn)利息，并且取現(xiàn)額度有限。但通過刷卡消費(fèi)來套現(xiàn)，不僅透支額度大很多，而且還可以享受30至50日的免息還款期。

因此，一些非法團(tuán)伙或者個(gè)別商家會通過提供非法套現(xiàn)服務(wù)來牟利。也就是持卡人在他們的POS機(jī)上進(jìn)行刷卡，他們返還給持卡人現(xiàn)金，同時(shí)向持卡人收取刷卡金額1%左右的手續(xù)費(fèi)。

但對持卡人來說，非法套現(xiàn)存在著巨大風(fēng)險(xiǎn)。表面上看，持卡人通過套現(xiàn)獲得了現(xiàn)金，減少了利息支出，但實(shí)質(zhì)上持卡人終究是要還款的。如果持卡人不能按時(shí)還款，就必須負(fù)擔(dān)比透支利息還要高的逾期還款利息，而且可能造成不良的信用記錄，甚至還要承擔(dān)個(gè)人信用缺失的法律風(fēng)險(xiǎn)。

此外，套現(xiàn)過程很可能會被“下套”，不法分子最常用的手段就是利用偽裝成POS機(jī)的讀卡器盜竊持卡人信息，然后進(jìn)行套現(xiàn)，而“黑鍋”則由持卡人來背。除了持卡人易遭“黑手”外，商家也會被某些不法分子用“異形卡”等方式敲“悶棍”。

警方提醒：利用POS機(jī)非法套現(xiàn)，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬元以上的，將處5年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金。

民警提醒市民，作為持卡客戶，必須要合理、合法、理性地消費(fèi)，不與違法商戶勾結(jié)，違規(guī)操作。而作為商戶，一定要依法經(jīng)營，不做無真實(shí)消費(fèi)背景的交易，防止套現(xiàn)反被“下套”的事情發(fā)生。

同時(shí)，POS機(jī)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對POS機(jī)使用的監(jiān)管力度。在監(jiān)管過程中要加大對高額度消費(fèi)、到期不返還的信用卡交易信息的梳理、審查。尤其針對該卡消費(fèi)記錄中涉及的POS機(jī)商戶，進(jìn)行更加嚴(yán)格的資格審查。

作者：王曉峰 劉建華 范斌華 胡妍群