深圳的老蘇現(xiàn)在出門忘帶“深圳通”也沒關系，事實上他已經(jīng)退掉那張儲值卡了。坐地鐵、便利店買東西，他只要晃晃手機就可以完成支付的動作。上個月，他在移動設在地鐵站的推廣攤點上換掉了手機的SIM卡，電話號碼不變，但手機變成一個“錢包”。

手機深圳通的運營方對媒體宣稱，深圳的部分商場、超市、電影院共計750多個門店，還有地鐵站內(nèi)、會展中心、交通樞紐、商業(yè)樓宇的200臺自動售貨機上，都可以實現(xiàn)刷手機購物。試想一下，如果不久的將來老蘇只要帶著手機出門，除了購物，繳費、轉(zhuǎn)賬等交易都可以輕松完成，甚至這個“手機錢包”還能和商家的推廣信息結(jié)合起來獲取優(yōu)惠積分……這種支付生活酷斃了。

然而，這種“酷支付”方式，之前已經(jīng)有過不少失敗的嘗試。2006年，全國范圍內(nèi)發(fā)放了近1萬部具備NFC支付功能的諾基亞3220手機，但商業(yè)化運營未堅持下去；2008年，中國銀聯(lián)牽頭工商銀行等5家銀行，在陸家嘴等上海核心商業(yè)區(qū)的商鋪開展NFC手機支付試點項目，后來也因無人問津基本停掉；2009年，上海聯(lián)通做了一個NFC試點，給手機做補貼，在營業(yè)廳銷售，最終以發(fā)放了幾百部手機告終……因此，這一回手機深圳通在推廣上的表現(xiàn)足以讓推動者們激動地迎風淚奔。

“移動支付元年”

淘寶網(wǎng)方面最近公開宣稱，在剛剛過去的“世紀光棍節(jié)”，手機淘寶創(chuàng)造了單日銷售額破億的紀錄，2011年上半年從移動終端那邊已完成45億元的成交金額，預計年內(nèi)有望突破100億大關。手機淘寶相關人士向記者透露，手機淘寶網(wǎng)購人群超一半通過手機完成支付。

另據(jù)易觀智庫EnfoDesk《2011年Q3中國第三方支付市場季度監(jiān)測》，2011年第3季度中國第三方互聯(lián)網(wǎng)在線支付市場交易規(guī)模達到5643億，環(huán)比增長22.4%，同比增長95%；易觀智庫EnfoDesk《2011Q3中國網(wǎng)上銀行市場季度監(jiān)測》數(shù)據(jù)報告則顯示，2011年第3季度中國網(wǎng)上銀行市場交易額達到212.2萬億元，環(huán)比增長6.0%，同比增長43.7%.

移動互聯(lián)網(wǎng)的興起也就是近一兩年的事情。但此前，網(wǎng)絡購物、銀行和第三方支付公司已經(jīng)培育了基數(shù)龐大的網(wǎng)絡支付群體。當這些從PC互聯(lián)網(wǎng)的支付需求平移到移動互聯(lián)網(wǎng)，必然具有巨大的想象空間。不少業(yè)內(nèi)人士均不約而同地將2011年定為移動支付的元年。

是的，這是移動互聯(lián)的時代。不論是第三方支付公司還是銀行給到記者的都是肯定的觀點，他們堅信再加一張網(wǎng)（移動互聯(lián)網(wǎng)）、加一個終端（手機等移動終端），這塊蛋糕還會越做越大。

所以，創(chuàng)業(yè)者也試圖在移動互聯(lián)的大背景下讓各類支付需求繼續(xù)發(fā)酵，并積極嘗試各種玩法。

折中方案：移動的POS

孫陶然向記者展示一款叫做“超級盾”產(chǎn)品，簡單地說，這款產(chǎn)品就像是可以連上電腦的一臺迷你pos機，與在便利店看到的拉卡拉支付終端類似，用戶現(xiàn)在不需要出門也可以通過超級盾完成支付。

“現(xiàn)在談塑料卡消亡為時尚早，所以接觸式支付最好！”這是孫陶然創(chuàng)辦拉卡拉一開始便奉行至今的信條。不同的是，從便利店終端到拉卡拉的家用刷卡機，再到現(xiàn)在超級盾，拉卡拉也在嘗試不斷離用戶再近一點，再近一點。從百步之遙到彈指之間的努力，孫陶然賦予超級盾很重要的使命：找電腦總比找便利店要方便吧？

這還遠遠不夠。孫陶然透露，拉卡拉的股東之一聯(lián)想投資不久前已對其再投資10億元人民幣，不論是什么形式的終端，拉卡拉要往2000萬臺的目標發(fā)起沖刺（目前為20萬臺的規(guī)模）。所以，他還有一項蓄勢待發(fā)的新產(chǎn)品———如果找一臺電腦還算難的話，那么再給你配一個更迷你的刷卡機，你隨手從褲兜掏出手機接上它也能支付。找手機總比找電腦要更容易了吧？比起拉卡拉已經(jīng)推出的家用刷卡機（售價399元）、超級盾（299元），接上手機的超迷你刷卡機售價將鎖定在一百元左右。

在我們的采訪中發(fā)現(xiàn)，類似于拉卡拉，第三方支付公司走近“移動支付”概念時所盯準的是可以收款的POS機———業(yè)內(nèi)習慣稱其背后的主人為“收單方”。

在傳統(tǒng)的線下刷卡消費中，由各銀行或者銀聯(lián)（銀聯(lián)旗下的“銀聯(lián)商務”）為商戶提供POS機充當收單方，當用戶刷卡之后經(jīng)由銀聯(lián)（銀聯(lián)股份）的清算網(wǎng)絡完成支付，與此同時，銀聯(lián)從商戶一端收取傭金（一般為交易額的1%）再按一定的比例（一般為發(fā)卡行、銀聯(lián)與收單方按7：2：1分配）與發(fā)卡行、收單方分享。

現(xiàn)在“線下收單”對于第三方支付公司而言已經(jīng)不再是什么諱莫如深的灰色業(yè)務，自今年5月26日央行發(fā)出的第一批第三方支付牌照以來“線下收單”已經(jīng)名正言順地被寫入部分牌照的許可業(yè)務列表當中。所以移動支付的背景下，第三方支付公司希望給這臺POS機套上“移動”的概念。

這其實應該說是美國支付新星Square帶來的效應。這家由Twitter聯(lián)合創(chuàng)始人JackDorsey創(chuàng)辦的移動支付公司，將刷卡槽簡約設計成一個體積小巧的硬件，幫助企業(yè)和個人將iPhone、Android手機或iPad一秒鐘變POS收款機，從而支持信用卡交易。今年11月媒體報道了PayPal和Square日處理交易金額的消息，兩者發(fā)布的結(jié)果都是每天1000萬美金，不久之后Square日處理交易金額又上升到1100萬美金。

無獨有偶，第三方支付公司快錢支付不久前發(fā)布一款類Square的“快刷”產(chǎn)品。與拉卡拉主推個人用戶有所不同，快錢支付作為發(fā)端于互聯(lián)網(wǎng)的獨立第三方支付公司，商戶是其業(yè)務重心，快刷的目標客戶亦不例外。

根據(jù)央行第三方支付牌照審核的業(yè)務明細，凡是具備銀行卡收單業(yè)務許可的支付公司（支付寶、銀聯(lián)商務、拉卡拉、快錢支付、通聯(lián)支付……）都可以涉足類Square產(chǎn)品的運營。

Square也開始受到新興創(chuàng)業(yè)公司的追捧。深圳盒子支付信息技術有限公司CEO韓森、北京錢方支付創(chuàng)始人馮煒權和李英豪、深圳市移卡科技有限公司樂刷創(chuàng)始人盧剛，都是準備在這一行業(yè)大干一場的創(chuàng)業(yè)者。

曾在萬事達卡國際組織服務十余年的馮煒權擺出一組數(shù)據(jù)：中國仍存在69%的現(xiàn)金交易空間；在RFID射頻技術領域浸淫不淺的韓森表示，目前線下POS機并非商戶想安裝就能安裝的，其中固定成本或者維護支出甚至是中小型微型商戶承受不起的；李英豪則補充說，小型微型商戶如果經(jīng)營場所不固定，更需要方便攜帶的移動POS機……

李英豪舉了一個類Square產(chǎn)品的應用場景的例子：假設你在百貨商店的一個賣鞋的柜臺下單買了一雙鞋子，通常需要拿著售貨員開出的單子到商店收銀臺排長隊等候付款，但如果每個百貨專柜都配上一部手機加上他們的產(chǎn)品，就能免去你排隊的寶貴時間了。傳統(tǒng)的刷卡消費不是有單據(jù)嗎？現(xiàn)在也有，只是你需要在手機觸屏上“簽名”確認，賬單以電子郵件等形式發(fā)送給你。

Square的推廣對象還遠不止李英豪舉例中的百貨柜臺，還有B2C電商提供貨到付款服務時，快遞員也只需要這一個小小的玩意加一部手機即可接受顧客銀行卡付款，比起現(xiàn)在手持移動POS機成本下降了不少。

但不管是盒子、錢方還是樂刷，都將自己定位為移動支付解決方案提供商的角色，他們只能跟銀行、銀聯(lián)或者第三方支付公司等收單方推銷他們的產(chǎn)品，因為他們并沒有取得支付的牌照，不能自行運營這款產(chǎn)品。而且，他們面對的競爭對手不可謂不強大———東南融通、聯(lián)迪、新國都、百富等POS設備生產(chǎn)商———其中不乏已上市的大企業(yè)。

不過，正是盒子、錢方、樂刷這些如雨后春筍般冒出來的Square模式追隨者，給移動支付領域添了一把不小的火?？墒?，如果移動支付的未來是“消滅塑料卡和現(xiàn)金”、“個人ID與銀行賬戶”合二為一的話，Square只能算是一種折中方案———你還是扔不掉銀行卡。

近點，近點，還能再近點嗎？

真正令人激動的是谷歌的Google Wallet（谷歌錢包），簡單地說，Google Wallet的目標是用智能手機取代種類繁多的銀行卡，把你的智能手機變成錢包，使得手機通過NFC技術“近場”與POS機無線通信而輕松實現(xiàn)支付。

這種使用方式和場景與文章開頭老蘇的“手機深圳通”類似，當然后者的技術標準并非NFC，而是基于2.4GHz的RFID-SIM/SD卡方案。

回到老蘇的親身經(jīng)歷，他每一次晃晃手機的動作，背后隱藏著銀聯(lián)、銀行、電信運營商這三個巨大的身影，還有大大小小的商戶。首先，老蘇更換了一張由運營商提供的新SIM卡，接著，他要去銀行申請將某個賬戶綁定在這個手機上，但這仍不能算大功告成，因為老蘇還需要將銀行賬戶的存款劃轉(zhuǎn)到SIM卡“深圳通”的虛擬賬戶上（類似于交通卡充值）。最后，這套近場支付的技術是由銀聯(lián)或者運營商制定的技術標準，換言之，這兩者還需要引導商戶改造他們用于接受手機感應信息的POS機。

還有一個角色可別忘了，那就是手機生產(chǎn)商。在近場支付領域，替換SIM卡或者SD卡也只是一種過渡方案，業(yè)界已經(jīng)不乏手機出廠前內(nèi)置好芯片的呼吁，而HTC、三星等手機廠商也開始行動了。日前，HTC與中國銀聯(lián)正式簽署合作協(xié)議，HTC在國內(nèi)推出支持中國銀聯(lián)電子支付認證的移動支付手機。

在這條利益鏈條上，第三方支付公司又扮演了怎樣的角色？

“近場支付目前來看，有交易額小、需要靠量來支撐的特點。”快錢支付的員工與記者聊起對非接觸式近場支付的看法時表現(xiàn)出一絲不屑，因為在他們看來，這門生意暫時來說投入產(chǎn)出比并不劃算。

現(xiàn)如今，近場支付在中國仍是巨頭紛爭的戰(zhàn)場，關于支付標準的統(tǒng)一和確立到目前還沒有塵埃落定。一類是基于13.56MHz的非接觸技術的NFC、SIM-pass終端技術方案，另一類是基于2.4GHz的RFID-SIM/SD卡方案，前者推動者為銀聯(lián)，后者則是中國移動，對使用哪種標準業(yè)界也是爭論不休。據(jù)媒體報道，目前可以確定的是在我國制定標準的過程中，兩