在經(jīng)濟犯罪案件中，發(fā)案數(shù)量最多的是合同詐騙案件、造假案件和銀行卡犯罪案件等三類案件

　　2011年，中國銀聯(lián)卡發(fā)卡量超過28億張，銀行卡消費額在社會消費品零售總額中的比重突破了40%。隨之一同上升的，還有越來越多的銀行卡犯罪案件。根據(jù)公安部“天網(wǎng)2011”打擊銀行卡犯罪專項行動公報，2011年全國公安機關(guān)共破獲相關(guān)案件2.4萬余起，共抓獲銀行卡犯罪往年逃犯927人。

　　作為一種新型的犯罪種類，銀行卡犯罪為何會在短期內(nèi)迅速增長，遏制此類犯罪的途徑何在？就上述問題，記者日前對公安部經(jīng)濟犯罪偵查局巡視員張濤進行了獨家專訪。

　　到2011年，公安部經(jīng)偵局已經(jīng)連續(xù)4年對銀行卡犯罪部署開展專項打擊行動，遏制銀行卡犯罪高發(fā)的趨勢。此次為期10個月的“天網(wǎng)”行動，打擊的重點是偽卡類、套現(xiàn)類和涉網(wǎng)類等主觀惡意程度高、涉案金額大的銀行卡犯罪案件。

　　“全國至少有數(shù)以萬計的人參與銀行卡的偽造、盜刷、非法套現(xiàn)等違法活動。面對這樣龐大的犯罪群體和日益激增的銀行卡犯罪案件，作為我們公安機關(guān)來說，打擊銀行卡犯罪一刻都不能松懈。”張濤說。

　　銀行卡犯罪數(shù)量居高不下

　　記者：目前銀行卡犯罪的整體情況如何？

　　張濤：在經(jīng)濟犯罪案件中，發(fā)案數(shù)量最多的是合同詐騙案件、造假案件和銀行卡犯罪案件等三類案件，其中銀行卡案件每年立案已達2萬多起。按罪名劃分，又分為銀行卡詐騙、非法經(jīng)營、妨礙信用卡管理等幾種罪名。

　　記者：現(xiàn)在銀行卡犯罪主要有哪些形式？

　　張濤：銀行卡犯罪，主要圍繞著真卡、偽卡和機具展開的。這三者環(huán)環(huán)相套。真卡是指騙取真卡、洗錢、惡意透支等，偽卡就是偽造銀行卡，機具主要指利用pos機和ATM機竊取卡信息、變現(xiàn)、套現(xiàn)等。

　　記者：看起來，POS機在銀行卡犯罪里已經(jīng)成為一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)？

　　張濤：POS機在整個犯罪環(huán)節(jié)中是很重要的一環(huán)?，F(xiàn)在有人專門成立公司來騙取銀行發(fā)放POS機，有人專門倒賣POS機，同時也有人買POS機套現(xiàn)。

　　2009年12月15日，我們國家出臺了司法解釋將銀行卡套現(xiàn)犯罪納入刑事犯罪的打擊范疇，使這類犯罪的勢頭得到了有效的遏制，但是新的作案手法層出不窮。

　　利用POS機實施犯罪分為兩種情節(jié)，一種是持卡人與POS機主勾結(jié)，名義上買了東西，但實際上沒買，刷卡套現(xiàn)成功后各自分成。另外一種是POS機主不知道持卡人手里的是偽卡，持卡人在POS機商戶那里買東西，然后通過其他方式再變現(xiàn)。

　　POS機的流轉(zhuǎn)和使用已經(jīng)形成非常龐大的產(chǎn)業(yè)鏈。其中有的人專門是申請POS機的，有的人是批發(fā)POS機的，有的人負(fù)責(zé)零售，還有的人專門負(fù)責(zé)POS機解碼。

　　出現(xiàn)專業(yè)化分工

　　記者：銀行卡發(fā)行量的增大，使這種犯罪活動的收益越來越大？

　　張濤：銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛與銀行卡犯罪增多有聯(lián)系，不過也不是因果關(guān)系。但在快速激增的銀行卡數(shù)字背后，必然存在魚龍混雜的現(xiàn)象。隨著銀行卡犯罪的發(fā)展變化，已呈現(xiàn)出“一條龍”產(chǎn)業(yè)化的犯罪鏈條，我們2011年成功破獲一起案件，就是一起典型的例子。

　　這個團伙收購別人的身份證，然后找一些婦女拿著這些身份證去銀行申辦銀行卡。之所以找婦女，是因為銀行對她們往往放松警惕。最多的時候他組織了40多人去分頭辦卡。

　　這個團伙會給這些婦女編組，包住宿費和車費等等，騙領(lǐng)成功后，他再從婦女手中購回。這些收購款就是婦女們的報酬，然后，他再出售出去。帶U盾的卡一般可以賣到300元到500元一張，不帶的賣到100元到200元。根據(jù)團伙首犯交代，一共賣出了2萬多張銀行卡。

　　這是一個龐大的犯罪網(wǎng)絡(luò)，只要需求存在，即便一批人被抓起來，其他人很快就可以再編織起來。

　　記者：在這些環(huán)節(jié)中，誰對銀行卡犯罪預(yù)防起到?jīng)Q定性作用？

　　張濤：第一關(guān)當(dāng)然是銀行。這種防范銀行卡犯罪的宣傳應(yīng)該從銀行柜臺開始，無論是辦卡還是申領(lǐng)POS機，都要認(rèn)真核對每一個程序。比如，辦卡信息核對環(huán)節(jié)，如果他人代辦，電話核對等環(huán)節(jié)都應(yīng)該嚴(yán)格把關(guān)。銀行規(guī)章制度的落實、事后的追蹤、現(xiàn)場訪問等等一系列環(huán)節(jié)都能夠預(yù)防犯罪。

　　除了銀行，老百姓自己也是一道重要防線。人們自己不注意泄露了身份信息，持卡人設(shè)置的密碼又太簡單，犯罪分子如果獲取了他的身份信息，然后通過猜測就可破譯密碼。

　　記者：和國外相比，我國的銀行卡犯罪案件情況如何？

　　張濤：現(xiàn)在這方面在國外情況也比較嚴(yán)重，但是國外普遍采取的是上保險的辦法，銀行可以上保險，出現(xiàn)損失后，保險公司負(fù)責(zé)賠償。

　　在我們國家，如果持卡人被盜刷了一般分為兩種情況。一種是持卡人用密碼來消費的。這種情況銀行一般不賠償損失。另一種情況是持卡人用簽名來消費的，如果被別人盜刷并能證明非本人消費的，銀行負(fù)責(zé)賠付。

　　追討是比較困難的。最后把犯罪分子抓住了，有明確的贓款去向還好，如果找不到罪犯，或者他已經(jīng)把錢揮霍了，就很難追回來。

　　記者：銀行卡案件破獲的難點在什么地方？

　　張濤：銀行卡案件普遍是流竄作案，點多、線長，單筆金額少，破案成本高。

　　在這個犯罪鏈條上，各個環(huán)節(jié)之間都是松散的犯罪團伙。我們過去的傳統(tǒng)經(jīng)驗就是抓住了一家，就能順藤摸瓜，現(xiàn)在不行了。他們都是通過網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系，下線不了解上線的真實信息，而且聯(lián)系方式也經(jīng)常更換。這種犯罪團伙大多以地域為圈子，比如現(xiàn)在制作偽卡的人集中在江西、廣西、廣東等地的幾個縣，且往往多是同鄉(xiāng)、親戚。

　　應(yīng)深化合作機制

　　記者：但是更加嚴(yán)格用卡管理，似乎會對銀行業(yè)有一些影響？

　　張濤：現(xiàn)在金融市場競爭激烈，銀行一方面希望公安機關(guān)加大打擊銀行卡類犯罪，但是又希望不要對產(chǎn)業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生負(fù)面影響。比如說透支，只有持卡人在授信透支后，銀行才有利潤可賺。但如果持卡人長期不還，又有可能造成損失。因此，把握好時機，掌握好分寸，是銀行和公安機關(guān)都要考慮的問題。

　　記者：技術(shù)手段是防范銀行卡犯罪的關(guān)鍵環(huán)節(jié)嗎？

　　張濤：目前，銀行的計算機防范系統(tǒng)還是可靠的，其硬件和軟件監(jiān)控系統(tǒng)保證了銀行的正常運營，這個很重要，也很關(guān)鍵。

　　從根本上防范和打擊銀行卡犯罪，還是要堅持公安機關(guān)和銀行聯(lián)手行動。我們提出了一個重要的理念---“警銀攜手，互動雙贏”。在這個理念上，我們和銀行要建立一個長期穩(wěn)定的合作機制來破解這個難題。但是現(xiàn)在的合作還沒有形成制度，以及這種制度的有效運行，也就是我們常說的機制，這是當(dāng)前我們的努力方向。

　　銀行卡迷蹤

　　圍繞一張小小的銀行卡，會產(chǎn)生多少種犯罪類型？在“天網(wǎng)2011”打擊銀行卡犯罪專項行動偵辦的諸多案件中，公安部篩選了10個最具代表性的典型案例，而其情節(jié)大多令人瞠目結(jié)舌。例如在湖北，一個團伙用5萬多個身份證成功申辦了數(shù)萬張信用卡。在廣州，一家小廠也偽造了近2萬張信用卡。公安部經(jīng)偵局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在銀行卡產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展的同時，受多種因素的影響，銀行卡犯罪也呈高發(fā)態(tài)勢，犯罪的類型多樣，手段翻新，呈現(xiàn)出智能化、職業(yè)化趨勢。

　　湖南衡陽妨害信用卡管理案

　　2010年11月9日，犯罪嫌疑人肖某某伙同藍某竄至衡陽市工商銀行(4.27,-0.09,-2.06%)江東支行，利用上線提供的他人身份證辦理銀行卡，被銀行工作人員識破并扭送至公安機關(guān)。公安機關(guān)隨即立案偵查，并于2011年1月11日，將主犯魏某某、胡某某抓獲歸案，現(xiàn)場就收繳涉案信用卡8000余張、身份證5萬余張。初步查明，犯罪嫌疑人魏某某負(fù)責(zé)提供二代身份證，交由下線胡某某、肖某某、藍某等人到全國各地辦理銀行卡，下線辦卡后再以每張60至80元賣給魏某某用于其他犯罪。

　　廣東廣州偽造境外信用卡案

　　2011年3月15日，廣州市公安局經(jīng)偵支隊立案偵查一起偽造銀行卡案件。經(jīng)查，犯罪嫌疑人郭某利用互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)系廣州某智能卡有限公司，并提供10張境外銀行偽卡樣板給該公司，要求該公司每種樣板制作偽卡1500張，共計15000張。6月15日，在郭某等人進行偽卡交易時，公安機關(guān)將郭某等7名犯罪嫌疑人抓獲，現(xiàn)場繳獲大型沖床機器1臺和電腦、磁條等作案工具一批，以及偽造的境外銀行信用卡合計1.88萬張，其中成品1.49萬張。

　　遼寧沈陽非法套現(xiàn)案

　　2011年5月12日，遼寧省沈陽市公安機關(guān)經(jīng)偵部門成功搗毀一個有組織、跨地區(qū)的特大非法套現(xiàn)團伙。截至目前，已抓獲犯罪嫌疑人15人，涉案金額近40億元，扣押用于作案的銀行POS機45臺。經(jīng)查，自2007年開始，犯罪嫌疑人曲某從吉林通化、白山，遼寧鐵嶺、調(diào)兵山等地大量購進POS機并經(jīng)解碼后，竄至沈陽從事非法套現(xiàn)活動。隨著套現(xiàn)業(yè)務(wù)的不斷擴大，曲某積極發(fā)展“下線”，將POS機租賃給“下線”從事非法套現(xiàn)活動，每臺機器每刷一筆套現(xiàn)業(yè)務(wù)收取30元“手續(xù)費”或按套現(xiàn)金額的0.6%提成。

　　重慶非法套現(xiàn)案

　　2011年9月19日，重慶市公安局經(jīng)偵總隊聯(lián)合開縣公安局破獲一起利用現(xiàn)金支付卡為掩護進行非法套現(xiàn)案件，抓獲犯罪嫌疑人7名，收繳空白支付卡4.9萬余張，現(xiàn)金支付卡485張，POS機6臺，涉案金額近8000萬元。經(jīng)查，自2099年以來，周某某、劉某等7名犯罪嫌疑人申辦多臺POS機，并在某商業(yè)銀行購買空白渝商通聯(lián)卡后，制作成附有價值的現(xiàn)金支付卡(面值5000到10000元不等)銷售給信用卡持卡人，而后再以低于面值1.5%至2%的金額回購該現(xiàn)金支付卡，從而變相收取手續(xù)費，為他人非法套取卡內(nèi)資金。

　　新疆哈密非法套現(xiàn)案

　　2011年3月11日，新疆哈密地區(qū)公安