短短4個(gè)月內(nèi)，溫洪圳、史正磊等6人利用5臺(tái)POS機(jī)刷卡2000余筆、套現(xiàn)4900余萬(wàn)元，涉及江西省萍鄉(xiāng)市3家銀行。萍鄉(xiāng)市安源區(qū)檢察院以非法經(jīng)營(yíng)罪將溫洪圳、史正磊等6人提起公訴，該區(qū)法院近日開庭審理此案，控辯雙方主要圍繞非法套現(xiàn)金額、主從犯的劃分等問(wèn)題展開激烈辯論，法庭未當(dāng)庭宣判。
到內(nèi)地注冊(cè)商戶，申請(qǐng)POS機(jī)準(zhǔn)備套現(xiàn)
2011年春節(jié)后，位于萍鄉(xiāng)市安源區(qū)萍安中大道的“喜盈門建材經(jīng)營(yíng)部”掛牌成立。讓周圍店家不解的是，幾個(gè)月下來(lái)，這家商鋪從未營(yíng)業(yè)過(guò)。
承租店面的是福建人溫洪圳、史正磊。2011年2月22日，兩人冒用他人的身份證在安源工商分局申請(qǐng)注冊(cè)了喜盈門建材經(jīng)營(yíng)部，并在工商、稅務(wù)部門分別辦理了工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證。
當(dāng)年3月，溫洪圳以喜盈門建材經(jīng)營(yíng)部的名義從當(dāng)?shù)?家銀行申請(qǐng)對(duì)公基本結(jié)算賬戶，同時(shí)成功申請(qǐng)到3臺(tái)POS機(jī)以及對(duì)公網(wǎng)銀。
與喜盈門建材經(jīng)營(yíng)部情況類似的，還有位于萍鄉(xiāng)市蘆溪縣現(xiàn)代商貿(mào)城的一處商鋪，這家商鋪?zhàn)?011年4月掛牌開張后，也是“只見招牌不見生意”。這家百姓家居建材店的老板也是溫洪圳、史正磊，二人通過(guò)上述方式，帶著營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證件，向當(dāng)?shù)貎杉毅y行申請(qǐng)了2臺(tái)pos機(jī)。
5臺(tái)POS機(jī)陸續(xù)到手，溫洪圳、史正磊將其中4臺(tái)POS機(jī)快遞給福建省福州市的陳堅(jiān)強(qiáng)，另一臺(tái)POS機(jī)由陳堅(jiān)強(qiáng)開車到萍鄉(xiāng)取回。
陳堅(jiān)強(qiáng)要那么多POS機(jī)干啥?“2011年1月，史正磊想利用POS機(jī)為他人刷卡套現(xiàn)，賺取非法利益，他邀陳堅(jiān)強(qiáng)合伙，陳堅(jiān)強(qiáng)又邀我入伙。”溫洪圳交代，他們約定:他和史正磊負(fù)責(zé)到外地注冊(cè)成立商戶，利用商戶身份到當(dāng)?shù)亟鹑诓块T申領(lǐng)POS機(jī)，帶至福州交給陳堅(jiān)強(qiáng)，因有的銀行POS機(jī)限定在省內(nèi)使用，省外必須用解碼器解碼后才能使用，二人還負(fù)責(zé)從網(wǎng)上購(gòu)買解碼器;陳堅(jiān)強(qiáng)留在福州以其個(gè)人名義租房作非法套現(xiàn)場(chǎng)所，負(fù)責(zé)為持卡人非法刷卡套現(xiàn)、出租POS機(jī)收取租金;三人共同出資18萬(wàn)余元，所得利潤(rùn)平分。
店面雖小生意火，5臺(tái)POS機(jī)刷卡2362筆
福州市國(guó)貨西路金樽名都某房間本來(lái)毫不起眼，但在2011年3月至4月間，這里人頭攢動(dòng)，手握“搖錢樹”的陳堅(jiān)強(qiáng)在此為絡(luò)繹不絕的持卡人刷卡套現(xiàn)，從中賺取刷卡金額1%的手續(xù)費(fèi)。
據(jù)辦案檢察官介紹，刷卡套現(xiàn)的方式大致有兩種。一種是直接為持卡人提供現(xiàn)金。持卡人需要現(xiàn)金時(shí)，就將銀行卡交給套現(xiàn)人，在POS機(jī)上作虛假刷卡消費(fèi)，隨后銀行卡中的資金轉(zhuǎn)到POS機(jī)對(duì)應(yīng)的商戶賬戶中，套現(xiàn)人根據(jù)“消費(fèi)”金額向持卡人支付現(xiàn)金并收取一定費(fèi)用，套現(xiàn)人再通過(guò)網(wǎng)銀將POS機(jī)對(duì)應(yīng)賬戶的資金轉(zhuǎn)到套現(xiàn)人實(shí)際控制的個(gè)人賬戶上，進(jìn)行資金回籠。
另一種方式俗稱“養(yǎng)卡”，即當(dāng)“卡奴”無(wú)力償還透支金額時(shí)，由套現(xiàn)人先還上，并在最短時(shí)間內(nèi)用此卡在POS機(jī)上虛假消費(fèi)，將資金轉(zhuǎn)入套現(xiàn)人商戶賬戶，再通過(guò)網(wǎng)銀將這筆款項(xiàng)轉(zhuǎn)到套現(xiàn)人私人賬戶。
“前來(lái)刷卡套現(xiàn)的持卡人大部分是以卡養(yǎng)卡，根據(jù)5臺(tái)POS機(jī)賬戶對(duì)應(yīng)的交易記錄顯示，刷卡共計(jì)2362筆(不含借記卡)、涉及1000余張銀行卡，單筆刷卡金額從1000元到10萬(wàn)余元不等。”辦案檢察官說(shuō)。
據(jù)史正磊供述，這5臺(tái)POS機(jī)帶回福州后，除了由陳堅(jiān)強(qiáng)為持卡人刷卡套現(xiàn)外，他們還將POS機(jī)出租給林孟友、蔡文禧、李秀英和張燕(在逃)等人為他人刷卡套現(xiàn)。出租一臺(tái)POS機(jī)每月收入數(shù)千元至1萬(wàn)余元不等，溫洪圳等三人無(wú)需動(dòng)手，便可坐等資金入賬。
經(jīng)過(guò)粗略統(tǒng)計(jì)，溫洪圳從中獲利4.8萬(wàn)元、史正磊獲利2.8萬(wàn)元，陳堅(jiān)強(qiáng)獲利2.5萬(wàn)元。
“消費(fèi)者”看到“商機(jī)”，租POS機(jī)非法套現(xiàn)
據(jù)辦案檢察官介紹，利用POS機(jī)為他人刷卡套現(xiàn)在沿海城市已不是新鮮事，部分地區(qū)已形成了產(chǎn)業(yè)鏈。2009年12月15日最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》，將銀行卡套現(xiàn)犯罪納入刑事犯罪的打擊范疇，此類犯罪勢(shì)頭雖然得到遏制，但新的作案手法應(yīng)運(yùn)而生。沿海地區(qū)的不法分子將目光瞄向內(nèi)陸省份，前往內(nèi)地申請(qǐng)POS機(jī)，再將機(jī)器帶回沿海地區(qū)刷卡套現(xiàn)。
“我因急需用錢，找到他們刷卡套現(xiàn)，刷的次數(shù)多了就發(fā)現(xiàn)，原來(lái)租用他們的POS機(jī)比找他們刷卡要便宜得多。”福建籍女子李秀英交代，最初她只是拿自己和丈夫的銀行卡前往陳堅(jiān)強(qiáng)處刷卡套現(xiàn)，隨著時(shí)間的推移，她逐漸意識(shí)到“刷卡套現(xiàn)是一條生財(cái)之道”。2011年4月22日起，她先后向陳堅(jiān)強(qiáng)租用了兩臺(tái)POS機(jī)，兩個(gè)月共為他人刷卡套現(xiàn)970余萬(wàn)元。
當(dāng)?shù)責(zé)o業(yè)男子林孟友以每月1.5萬(wàn)元的價(jià)格從溫洪圳等人手中租用了一臺(tái)POS機(jī)，又租了間寫字樓作為“辦公地點(diǎn)”，為部分公司套現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)，共為他人刷卡套現(xiàn)570余萬(wàn)元;當(dāng)?shù)毓毴藛T蔡文禧租了兩臺(tái)POS機(jī)，為他人刷卡套現(xiàn)金額490余萬(wàn)元。
溫洪圳等人供述，借記卡就是普通儲(chǔ)蓄卡，卡里存有錢才能取出相應(yīng)的錢。貸記卡即信用卡，不需要往里面存錢即可消費(fèi)和取現(xiàn)，銀行會(huì)根據(jù)申請(qǐng)人的財(cái)力狀況核定透支額度。但銀行內(nèi)部有個(gè)系統(tǒng)，可以檢測(cè)到借記卡和貸記卡在POS機(jī)上刷卡消費(fèi)的比例，二者比例必須維持在三比七以上，低于這個(gè)比例，銀行就會(huì)查POS機(jī)對(duì)應(yīng)的賬戶。為了逃避銀行監(jiān)控，他們有意識(shí)地做部分金額很小的借記卡刷卡，使得貸記卡和借記卡保持在三比七以上。經(jīng)查，這5臺(tái)POS機(jī)在4個(gè)月內(nèi)共計(jì)套現(xiàn)4900余萬(wàn)元。
2011年7月18日，萍鄉(xiāng)市公安機(jī)關(guān)在該市某酒店將溫洪圳、史正磊抓獲歸案。隨后，陳堅(jiān)強(qiáng)、林孟友、蔡文禧相繼落網(wǎng)。同年11月15日，李秀英到公安局投案自首。
作者：劉鐵山 胡晨琳 王旭歡
到內(nèi)地注冊(cè)商戶，申請(qǐng)POS機(jī)準(zhǔn)備套現(xiàn)
2011年春節(jié)后，位于萍鄉(xiāng)市安源區(qū)萍安中大道的“喜盈門建材經(jīng)營(yíng)部”掛牌成立。讓周圍店家不解的是，幾個(gè)月下來(lái)，這家商鋪從未營(yíng)業(yè)過(guò)。
承租店面的是福建人溫洪圳、史正磊。2011年2月22日，兩人冒用他人的身份證在安源工商分局申請(qǐng)注冊(cè)了喜盈門建材經(jīng)營(yíng)部，并在工商、稅務(wù)部門分別辦理了工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證。
當(dāng)年3月，溫洪圳以喜盈門建材經(jīng)營(yíng)部的名義從當(dāng)?shù)?家銀行申請(qǐng)對(duì)公基本結(jié)算賬戶，同時(shí)成功申請(qǐng)到3臺(tái)POS機(jī)以及對(duì)公網(wǎng)銀。
與喜盈門建材經(jīng)營(yíng)部情況類似的，還有位于萍鄉(xiāng)市蘆溪縣現(xiàn)代商貿(mào)城的一處商鋪，這家商鋪?zhàn)?011年4月掛牌開張后，也是“只見招牌不見生意”。這家百姓家居建材店的老板也是溫洪圳、史正磊，二人通過(guò)上述方式，帶著營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證件，向當(dāng)?shù)貎杉毅y行申請(qǐng)了2臺(tái)pos機(jī)。
5臺(tái)POS機(jī)陸續(xù)到手，溫洪圳、史正磊將其中4臺(tái)POS機(jī)快遞給福建省福州市的陳堅(jiān)強(qiáng)，另一臺(tái)POS機(jī)由陳堅(jiān)強(qiáng)開車到萍鄉(xiāng)取回。
陳堅(jiān)強(qiáng)要那么多POS機(jī)干啥?“2011年1月，史正磊想利用POS機(jī)為他人刷卡套現(xiàn)，賺取非法利益，他邀陳堅(jiān)強(qiáng)合伙，陳堅(jiān)強(qiáng)又邀我入伙。”溫洪圳交代，他們約定:他和史正磊負(fù)責(zé)到外地注冊(cè)成立商戶，利用商戶身份到當(dāng)?shù)亟鹑诓块T申領(lǐng)POS機(jī)，帶至福州交給陳堅(jiān)強(qiáng)，因有的銀行POS機(jī)限定在省內(nèi)使用，省外必須用解碼器解碼后才能使用，二人還負(fù)責(zé)從網(wǎng)上購(gòu)買解碼器;陳堅(jiān)強(qiáng)留在福州以其個(gè)人名義租房作非法套現(xiàn)場(chǎng)所，負(fù)責(zé)為持卡人非法刷卡套現(xiàn)、出租POS機(jī)收取租金;三人共同出資18萬(wàn)余元，所得利潤(rùn)平分。
店面雖小生意火，5臺(tái)POS機(jī)刷卡2362筆
福州市國(guó)貨西路金樽名都某房間本來(lái)毫不起眼，但在2011年3月至4月間，這里人頭攢動(dòng)，手握“搖錢樹”的陳堅(jiān)強(qiáng)在此為絡(luò)繹不絕的持卡人刷卡套現(xiàn)，從中賺取刷卡金額1%的手續(xù)費(fèi)。
據(jù)辦案檢察官介紹，刷卡套現(xiàn)的方式大致有兩種。一種是直接為持卡人提供現(xiàn)金。持卡人需要現(xiàn)金時(shí)，就將銀行卡交給套現(xiàn)人，在POS機(jī)上作虛假刷卡消費(fèi)，隨后銀行卡中的資金轉(zhuǎn)到POS機(jī)對(duì)應(yīng)的商戶賬戶中，套現(xiàn)人根據(jù)“消費(fèi)”金額向持卡人支付現(xiàn)金并收取一定費(fèi)用，套現(xiàn)人再通過(guò)網(wǎng)銀將POS機(jī)對(duì)應(yīng)賬戶的資金轉(zhuǎn)到套現(xiàn)人實(shí)際控制的個(gè)人賬戶上，進(jìn)行資金回籠。
另一種方式俗稱“養(yǎng)卡”，即當(dāng)“卡奴”無(wú)力償還透支金額時(shí)，由套現(xiàn)人先還上，并在最短時(shí)間內(nèi)用此卡在POS機(jī)上虛假消費(fèi)，將資金轉(zhuǎn)入套現(xiàn)人商戶賬戶，再通過(guò)網(wǎng)銀將這筆款項(xiàng)轉(zhuǎn)到套現(xiàn)人私人賬戶。
“前來(lái)刷卡套現(xiàn)的持卡人大部分是以卡養(yǎng)卡，根據(jù)5臺(tái)POS機(jī)賬戶對(duì)應(yīng)的交易記錄顯示，刷卡共計(jì)2362筆(不含借記卡)、涉及1000余張銀行卡，單筆刷卡金額從1000元到10萬(wàn)余元不等。”辦案檢察官說(shuō)。
據(jù)史正磊供述，這5臺(tái)POS機(jī)帶回福州后，除了由陳堅(jiān)強(qiáng)為持卡人刷卡套現(xiàn)外，他們還將POS機(jī)出租給林孟友、蔡文禧、李秀英和張燕(在逃)等人為他人刷卡套現(xiàn)。出租一臺(tái)POS機(jī)每月收入數(shù)千元至1萬(wàn)余元不等，溫洪圳等三人無(wú)需動(dòng)手，便可坐等資金入賬。
經(jīng)過(guò)粗略統(tǒng)計(jì)，溫洪圳從中獲利4.8萬(wàn)元、史正磊獲利2.8萬(wàn)元，陳堅(jiān)強(qiáng)獲利2.5萬(wàn)元。
“消費(fèi)者”看到“商機(jī)”，租POS機(jī)非法套現(xiàn)
據(jù)辦案檢察官介紹，利用POS機(jī)為他人刷卡套現(xiàn)在沿海城市已不是新鮮事，部分地區(qū)已形成了產(chǎn)業(yè)鏈。2009年12月15日最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》，將銀行卡套現(xiàn)犯罪納入刑事犯罪的打擊范疇，此類犯罪勢(shì)頭雖然得到遏制，但新的作案手法應(yīng)運(yùn)而生。沿海地區(qū)的不法分子將目光瞄向內(nèi)陸省份，前往內(nèi)地申請(qǐng)POS機(jī)，再將機(jī)器帶回沿海地區(qū)刷卡套現(xiàn)。
“我因急需用錢，找到他們刷卡套現(xiàn)，刷的次數(shù)多了就發(fā)現(xiàn)，原來(lái)租用他們的POS機(jī)比找他們刷卡要便宜得多。”福建籍女子李秀英交代，最初她只是拿自己和丈夫的銀行卡前往陳堅(jiān)強(qiáng)處刷卡套現(xiàn)，隨著時(shí)間的推移，她逐漸意識(shí)到“刷卡套現(xiàn)是一條生財(cái)之道”。2011年4月22日起，她先后向陳堅(jiān)強(qiáng)租用了兩臺(tái)POS機(jī)，兩個(gè)月共為他人刷卡套現(xiàn)970余萬(wàn)元。
當(dāng)?shù)責(zé)o業(yè)男子林孟友以每月1.5萬(wàn)元的價(jià)格從溫洪圳等人手中租用了一臺(tái)POS機(jī)，又租了間寫字樓作為“辦公地點(diǎn)”，為部分公司套現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)，共為他人刷卡套現(xiàn)570余萬(wàn)元;當(dāng)?shù)毓毴藛T蔡文禧租了兩臺(tái)POS機(jī)，為他人刷卡套現(xiàn)金額490余萬(wàn)元。
溫洪圳等人供述，借記卡就是普通儲(chǔ)蓄卡，卡里存有錢才能取出相應(yīng)的錢。貸記卡即信用卡，不需要往里面存錢即可消費(fèi)和取現(xiàn)，銀行會(huì)根據(jù)申請(qǐng)人的財(cái)力狀況核定透支額度。但銀行內(nèi)部有個(gè)系統(tǒng)，可以檢測(cè)到借記卡和貸記卡在POS機(jī)上刷卡消費(fèi)的比例，二者比例必須維持在三比七以上，低于這個(gè)比例，銀行就會(huì)查POS機(jī)對(duì)應(yīng)的賬戶。為了逃避銀行監(jiān)控，他們有意識(shí)地做部分金額很小的借記卡刷卡，使得貸記卡和借記卡保持在三比七以上。經(jīng)查，這5臺(tái)POS機(jī)在4個(gè)月內(nèi)共計(jì)套現(xiàn)4900余萬(wàn)元。
2011年7月18日，萍鄉(xiāng)市公安機(jī)關(guān)在該市某酒店將溫洪圳、史正磊抓獲歸案。隨后，陳堅(jiān)強(qiáng)、林孟友、蔡文禧相繼落網(wǎng)。同年11月15日，李秀英到公安局投案自首。
作者：劉鐵山 胡晨琳 王旭歡
