近期，各類移動支付、手機刷卡的廣告正鋪天蓋地而來，電梯里、地鐵上，隨處可見觸手可及的智能生活。但是，越來越方便的刷卡支付方式也正讓大筆資金流動處于難以監(jiān)管的狀態(tài)。
截至6月底，全國已有196家公司擁有了合法的“第三方支付牌照”，其中包括廣為人知的支付寶、拉卡拉等等。就在這些企業(yè)全力跑馬占地時，它們手中發(fā)放出的POS機非法套現(xiàn)犯罪也正在迅速增加。記者從北京警方了解到，短短兩年間，警方起獲的涉嫌非法信用卡套現(xiàn)的POS機中，由第三方支付公司發(fā)出的比例已從不足5%上升到接近40%。這些POS機游離在正常的銀行風險監(jiān)控范圍之外，警方即使查獲了嫌疑人，取證過程也極為艱難。
被查POS 40%來自第三方
“第三方支付”的運作方式已經早為網購達人們熟悉：顧客在網上商城選購商品，在支付寶之類的第三方平臺上開設賬戶支付貨款，由第三方通知賣家貨款到達、可以發(fā)貨；貨物送到后，買方檢驗完畢，再通知第三方平臺付款給賣家，第三方再將款項轉至賣家。
警方發(fā)現(xiàn)，實施信用卡套現(xiàn)的人正是借用了這樣的模式，將信用卡內的額度存入“第三方支付平臺”的賬戶，然后提取現(xiàn)金，或是用信用卡購買“自己人”的商品套現(xiàn)。今年5月17日，市公安局經偵總隊聯(lián)合各商業(yè)銀行集中打擊POS機非法套現(xiàn)。行動中，共打掉23個團伙，抓獲53名嫌疑人，查扣了55臺POS機。但令在場民警和各商業(yè)銀行代表意外的是，其中21臺找不到主人，百般查找卻不知是由哪家銀行發(fā)放的。警方歷經一番周折，經過再三仔細核查，才陸續(xù)查找到它們的發(fā)放企業(yè)：原來是易寶、匯付天下、拉卡拉等第三方支付企業(yè)。
經偵總隊一大隊副大隊長劉曉寧說，第三方支付公司POS機收單是一項新興業(yè)務，各個公司急于占領市場，短時間內還來不及考慮風險問題。“其實我們查出的21臺pos機并非這些公司直接發(fā)的，而是他們把機器發(fā)放的業(yè)務委托給代理公司負責，這些代理公司更急于做出業(yè)績，所以對申領者的資料審核和自身條件都不嚴格把關，甚至有的申請地址都是虛假的。”
警方于2010年的一次打擊行動中，查獲了23臺涉案POS機，其中只有1臺由第三方支付公司發(fā)放。短短兩年間，第三方支付企業(yè)涉案的POS機所占比例提高了約35%，并且還有繼續(xù)增加的趨勢。
非法套現(xiàn)億元只是小角色
“現(xiàn)在我們查獲的POS機套現(xiàn)的案子里，最大的刷卡金額大約10億。差不多隨便一臺POS機，刷過的金額都要超過億元。”劉曉寧說。
據(jù)介紹，被套出的資金如果在使用中出現(xiàn)紕漏，資金鏈哪怕是暫時斷裂，很快就會出現(xiàn)大問題。如果提供POS機的犯罪嫌疑人短時間刷出大量額度，取出現(xiàn)金后突然“人間蒸發(fā)”，銀行只會向持卡人追討，將勢必使得持卡人陷入萬劫不復的境地，一旦持卡人無力償還，又將使得銀行面臨巨額損失。
警方發(fā)現(xiàn)，在信用卡套現(xiàn)犯罪鏈條中還有一個重要環(huán)節(jié)：養(yǎng)卡。嫌疑人持有多張信用卡，在很長一段時間內，各個卡之間“拆東墻補西墻”，每張卡都在規(guī)定時間內顯示正常還款。長此以往，根據(jù)銀行使用信用卡的規(guī)定，持卡人的信用額度會逐漸提高，而養(yǎng)卡人會在每一個提高額度的時間點內，及時向銀行提出申請，而且基本都會獲批。一段時間之后，被“養(yǎng)”的卡自然越來越“肥”，一次透支數(shù)十萬也不稀奇。
據(jù)警方介紹，由于掌握了信用卡實際所有人的全部資料，養(yǎng)卡人一旦去冒領新卡、惡意透支，信用卡的真正主人根本不會察覺，一旦發(fā)生養(yǎng)卡人突然大量套現(xiàn)后逃逸的情況，持卡人只能自己單獨面對銀行的追討。
套現(xiàn)放高利貸無本萬利
據(jù)辦案民警介紹，信用卡套現(xiàn)的目的無非兩種：放高利貸或者自用。放貸者常會持有大批信用卡，將資金套現(xiàn)后以遠高于銀行的利息向外放貸。比如，高利貸團伙用某公民的信用卡套現(xiàn)10萬元，交給銀行100元左右的手續(xù)費，剩下的用來放高利貸。在免息期結束時，再還上這10萬元。這樣，用100元占用10萬元資金近兩個月，利息至少數(shù)千元。
在套現(xiàn)自用者當中，有很多人是中小企業(yè)的企業(yè)主。這些企業(yè)的貸款難度眾所周知。即使在正常年份下，從銀行正規(guī)渠道獲得貸款也不容易。中國社科院工經所中小企業(yè)研究中心主任羅仲偉說，在當前經濟形勢緊張、企業(yè)資金鏈條非常緊張的狀態(tài)下，貸款難度更大。不少企業(yè)主往往被迫尋求“打擦邊球”的方式獲取資金。為了維持生存，小企業(yè)主只好鋌而走險，在法律或政策的邊緣地帶尋找生存的一線希望。“以現(xiàn)在的經濟形勢，誰也說不準未來一段時間能否好轉。如果小企業(yè)主靠這些套現(xiàn)得來的資金仍然挺不過去，今后一個時期可能會有更多的套現(xiàn)案件浮出水面。”(安然)
截至6月底，全國已有196家公司擁有了合法的“第三方支付牌照”，其中包括廣為人知的支付寶、拉卡拉等等。就在這些企業(yè)全力跑馬占地時，它們手中發(fā)放出的POS機非法套現(xiàn)犯罪也正在迅速增加。記者從北京警方了解到，短短兩年間，警方起獲的涉嫌非法信用卡套現(xiàn)的POS機中，由第三方支付公司發(fā)出的比例已從不足5%上升到接近40%。這些POS機游離在正常的銀行風險監(jiān)控范圍之外，警方即使查獲了嫌疑人，取證過程也極為艱難。
被查POS 40%來自第三方
“第三方支付”的運作方式已經早為網購達人們熟悉：顧客在網上商城選購商品，在支付寶之類的第三方平臺上開設賬戶支付貨款，由第三方通知賣家貨款到達、可以發(fā)貨；貨物送到后，買方檢驗完畢，再通知第三方平臺付款給賣家，第三方再將款項轉至賣家。
警方發(fā)現(xiàn)，實施信用卡套現(xiàn)的人正是借用了這樣的模式，將信用卡內的額度存入“第三方支付平臺”的賬戶，然后提取現(xiàn)金，或是用信用卡購買“自己人”的商品套現(xiàn)。今年5月17日，市公安局經偵總隊聯(lián)合各商業(yè)銀行集中打擊POS機非法套現(xiàn)。行動中，共打掉23個團伙，抓獲53名嫌疑人，查扣了55臺POS機。但令在場民警和各商業(yè)銀行代表意外的是，其中21臺找不到主人，百般查找卻不知是由哪家銀行發(fā)放的。警方歷經一番周折，經過再三仔細核查，才陸續(xù)查找到它們的發(fā)放企業(yè)：原來是易寶、匯付天下、拉卡拉等第三方支付企業(yè)。
經偵總隊一大隊副大隊長劉曉寧說，第三方支付公司POS機收單是一項新興業(yè)務，各個公司急于占領市場，短時間內還來不及考慮風險問題。“其實我們查出的21臺pos機并非這些公司直接發(fā)的，而是他們把機器發(fā)放的業(yè)務委托給代理公司負責，這些代理公司更急于做出業(yè)績，所以對申領者的資料審核和自身條件都不嚴格把關，甚至有的申請地址都是虛假的。”
警方于2010年的一次打擊行動中，查獲了23臺涉案POS機，其中只有1臺由第三方支付公司發(fā)放。短短兩年間，第三方支付企業(yè)涉案的POS機所占比例提高了約35%，并且還有繼續(xù)增加的趨勢。
非法套現(xiàn)億元只是小角色
“現(xiàn)在我們查獲的POS機套現(xiàn)的案子里，最大的刷卡金額大約10億。差不多隨便一臺POS機，刷過的金額都要超過億元。”劉曉寧說。
據(jù)介紹，被套出的資金如果在使用中出現(xiàn)紕漏，資金鏈哪怕是暫時斷裂，很快就會出現(xiàn)大問題。如果提供POS機的犯罪嫌疑人短時間刷出大量額度，取出現(xiàn)金后突然“人間蒸發(fā)”，銀行只會向持卡人追討，將勢必使得持卡人陷入萬劫不復的境地，一旦持卡人無力償還，又將使得銀行面臨巨額損失。
警方發(fā)現(xiàn)，在信用卡套現(xiàn)犯罪鏈條中還有一個重要環(huán)節(jié)：養(yǎng)卡。嫌疑人持有多張信用卡，在很長一段時間內，各個卡之間“拆東墻補西墻”，每張卡都在規(guī)定時間內顯示正常還款。長此以往，根據(jù)銀行使用信用卡的規(guī)定，持卡人的信用額度會逐漸提高，而養(yǎng)卡人會在每一個提高額度的時間點內，及時向銀行提出申請，而且基本都會獲批。一段時間之后，被“養(yǎng)”的卡自然越來越“肥”，一次透支數(shù)十萬也不稀奇。
據(jù)警方介紹，由于掌握了信用卡實際所有人的全部資料，養(yǎng)卡人一旦去冒領新卡、惡意透支，信用卡的真正主人根本不會察覺，一旦發(fā)生養(yǎng)卡人突然大量套現(xiàn)后逃逸的情況，持卡人只能自己單獨面對銀行的追討。
套現(xiàn)放高利貸無本萬利
據(jù)辦案民警介紹，信用卡套現(xiàn)的目的無非兩種：放高利貸或者自用。放貸者常會持有大批信用卡，將資金套現(xiàn)后以遠高于銀行的利息向外放貸。比如，高利貸團伙用某公民的信用卡套現(xiàn)10萬元，交給銀行100元左右的手續(xù)費，剩下的用來放高利貸。在免息期結束時，再還上這10萬元。這樣，用100元占用10萬元資金近兩個月，利息至少數(shù)千元。
在套現(xiàn)自用者當中，有很多人是中小企業(yè)的企業(yè)主。這些企業(yè)的貸款難度眾所周知。即使在正常年份下，從銀行正規(guī)渠道獲得貸款也不容易。中國社科院工經所中小企業(yè)研究中心主任羅仲偉說，在當前經濟形勢緊張、企業(yè)資金鏈條非常緊張的狀態(tài)下，貸款難度更大。不少企業(yè)主往往被迫尋求“打擦邊球”的方式獲取資金。為了維持生存，小企業(yè)主只好鋌而走險，在法律或政策的邊緣地帶尋找生存的一線希望。“以現(xiàn)在的經濟形勢，誰也說不準未來一段時間能否好轉。如果小企業(yè)主靠這些套現(xiàn)得來的資金仍然挺不過去，今后一個時期可能會有更多的套現(xiàn)案件浮出水面。”(安然)
