犯罪嫌疑人劉某通過違規(guī)解碼后的POS機(jī)在境外經(jīng)營(yíng)地下錢莊，以虛構(gòu)交易的方式為眾多賭客刷卡套取現(xiàn)金，從中賺取手續(xù)費(fèi)牟利。從2010年9月至2011年3月，共非法套取現(xiàn)金人民幣4400多萬元。近日，廣州市越秀區(qū)檢察院依法以涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪對(duì)犯罪嫌疑人劉某作出批準(zhǔn)逮捕決定。

　　虛構(gòu)資料申請(qǐng)POS機(jī)

　　2011年3月，廣州市一家私營(yíng)廣告公司的老板林某的手機(jī)接連收到銀行發(fā)來的短信，顯示其工商刷銀行信用卡被盜刷了人民幣70多萬元，林某隨即向警方報(bào)案。

　　公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵查，發(fā)現(xiàn)該筆款被犯罪嫌疑人劉某所申請(qǐng)的pos機(jī)刷走并轉(zhuǎn)入劉某賬戶上被提取。后查明，劉某虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)資料、地址和電話號(hào)碼，以其本人名義在廣州市某銀行申請(qǐng)了兩臺(tái)POS機(jī)。之后劉某攜機(jī)偷渡至緬甸境內(nèi)，并將兩臺(tái)POS機(jī)違規(guī)解碼，用于在緬甸錦江賭場(chǎng)附近經(jīng)營(yíng)地下錢莊“鳳麟郵政”。劉某通過POS機(jī)以虛構(gòu)交易的方式為眾多賭客刷卡套取現(xiàn)金，從中賺取1%的手續(xù)費(fèi)，致使大量資金游離于國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管體制之外。

　　截至案發(fā)，涉案金額高達(dá)人民幣4400多萬元。由于該犯罪行為和犯罪結(jié)果發(fā)生地均在國(guó)外，涉及跨國(guó)操作，且申請(qǐng)資料均為虛構(gòu)，隱蔽性高，查處難度大。

　　專門技術(shù)解碼POS機(jī)

　　根據(jù)銀聯(lián)相關(guān)規(guī)定，POS機(jī)必須在商戶申請(qǐng)的經(jīng)營(yíng)地址使用，禁止異地使用。由于POS機(jī)必須與固定電話連接在一起，通過電話線傳輸信號(hào)，所以銀行監(jiān)控POS機(jī)是否異地使用的一個(gè)重要手段，就是這些固定電話的號(hào)碼。為應(yīng)對(duì)銀行日益嚴(yán)格的監(jiān)控，POS機(jī)非法套現(xiàn)行業(yè)出現(xiàn)了一個(gè)新的職業(yè)——專業(yè)解碼人。專業(yè)解碼人通過安裝解碼器，可以在全國(guó)任何地方使用的POS機(jī)都向銀行發(fā)回最初申請(qǐng)機(jī)器時(shí)的報(bào)裝號(hào)碼。

　　本案中，犯罪嫌疑人劉某在網(wǎng)上雇傭了一名專業(yè)解碼人，每月支付500元費(fèi)用到解碼人的銀行賬戶上，解碼人即采用專門的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為劉某的兩臺(tái)POS機(jī)解碼，并指引劉某如何設(shè)置和操作，POS機(jī)就可以異地使用，實(shí)現(xiàn)跨境套現(xiàn)。如果不按期支付費(fèi)用，解碼人就關(guān)閉POS機(jī)運(yùn)作。犯罪嫌疑人劉某運(yùn)用POS機(jī)解碼的技術(shù)手段進(jìn)行跨境非法套現(xiàn)，從而規(guī)避銀行禁止異地使用POS機(jī)的規(guī)定，達(dá)到隱匿資金流向的目的，其犯罪的智能性強(qiáng)。

　　易滋生洗錢等多種犯罪

　　番禺區(qū)檢察院介紹，通過異地使用POS機(jī)跨境經(jīng)營(yíng)地下錢莊，使巨額資金游離于金融監(jiān)管體系之外，嚴(yán)重?cái)_亂了國(guó)家金融秩序；其次，信用卡套現(xiàn)易引發(fā)發(fā)卡銀行壞賬風(fēng)險(xiǎn)和相關(guān)社會(huì)問題，加大了金融市場(chǎng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；三是為洗錢提供了方便，從而助長(zhǎng)了貪污、賄賂、走私、販毒、信用卡詐騙等上游犯罪行為。

　　本案中，犯罪嫌疑人劉某經(jīng)營(yíng)的地下錢莊為謀取暴利，在操作信用卡過程中，從不審查持卡人的身份資料，即使信用卡是偽造、冒用或盜竊而得，也可以在地下錢莊通行無阻。本案的偵破即源自一宗信用卡詐騙案，犯罪分子偽造林某的信用卡，拿到犯罪嫌疑人劉某在緬甸經(jīng)營(yíng)的地下錢莊進(jìn)行盜刷提現(xiàn)，導(dǎo)致林某損失人民幣70多萬元。

　　辦案檢察官建議，要加強(qiáng)對(duì)POS機(jī)違規(guī)異地套現(xiàn)的監(jiān)控。同時(shí)，嚴(yán)格控制并要求POS機(jī)刷信用卡僅限于本地實(shí)際消費(fèi)使用，對(duì)違反規(guī)定代客刷卡非法套現(xiàn)、異地套現(xiàn)的商戶予以處罰直至取消其POS機(jī)使用資格，對(duì)違反規(guī)定情節(jié)嚴(yán)重、觸犯刑法的應(yīng)及時(shí)主動(dòng)移送司法部門處理。