虛構(gòu)資料申請POS機到緬甸使用　　

    2011年3月，廣州一家廣告公司的老板林某的手機接連收到銀行發(fā)來的短信，顯示其信用卡被盜刷人民幣70多萬元，林某隨即報警。

    警方隨即展開調(diào)查，發(fā)現(xiàn)該筆款被劉某申請的POS機刷走并轉(zhuǎn)入其帳戶后被提取。后查明，劉某虛構(gòu)經(jīng)營資料、地址和電話號碼，以其本人名義在廣州某銀行申請兩臺pos機。之后，劉某攜機偷渡至緬甸，并將兩臺POS機違規(guī)解碼，用于在緬甸錦江賭場附近經(jīng)營地下錢莊“鳳麟郵政”。劉某通過POS機以虛構(gòu)交易的方式為眾多賭客刷卡套取現(xiàn)金，從中賺取1%的手續(xù)費，致使大量資金游離于國內(nèi)金融監(jiān)管體制之外。截至案發(fā)，涉案金額高達(dá)人民幣4400多萬元。由于犯罪行為和犯罪結(jié)果發(fā)生地均在國外，涉及跨國操作，且申請資料均為虛構(gòu)，隱蔽性高，查處難度大。

   高技術(shù)手段解碼POS機跨境套現(xiàn)　　

   銀聯(lián)規(guī)定，POS機必須在商戶申請的經(jīng)營地址使用，禁止異地使用。由于POS機必須與固定電話連接在一起，通過電話線傳輸信號，所以銀行監(jiān)控POS機是否異地使用的一個重要手段，就是這些固定電話的號碼。為應(yīng)對銀行日益嚴(yán)格的監(jiān)控，POS機非法套現(xiàn)行業(yè)出現(xiàn)新職業(yè)專業(yè)解碼人。專業(yè)解碼人通過安裝解碼器，可以使在全國任何地方使用的POS機都向銀行發(fā)回最初申請機器時的報裝號碼。

   本案中，劉某每月花500元在網(wǎng)上雇傭一名專業(yè)解碼人，由其負(fù)責(zé)為劉某的兩臺POS機解碼，并指導(dǎo)劉某異地操作POS機，實現(xiàn)跨境套現(xiàn)。劉某運用POS機解碼技術(shù)進(jìn)行跨境非法套現(xiàn)，從而達(dá)到隱匿資金流向的目的，屬高智能犯罪。

   違規(guī)POS機讓信用卡犯罪通行無阻　

   辦案檢察官表示，通過異地使用POS機跨境經(jīng)營地下錢莊有幾大危害：使巨額資金游離于金融監(jiān)管體系之外，嚴(yán)重擾亂國家金融秩序；信用卡套現(xiàn)易引發(fā)發(fā)卡銀行壞賬風(fēng)險和相關(guān)社會問題，加大金融市場的系統(tǒng)性風(fēng)險；為洗錢提供方便，助長貪污、賄賂、走私、販毒、信用卡詐騙等上游犯罪行為。

   本案中，劉某經(jīng)營的地下錢莊為謀取暴利，在操作信用卡過程中，從不審查持卡人的身份資料，即使信用卡是偽造、冒用或盜竊而得，也可以在地下錢莊通行無阻。

   多管齊下打擊跨境地下錢莊　　

   辦案檢察官表示，要有效遏制和打擊利用POS機跨境經(jīng)營地下錢莊的犯罪行為，必須多管齊下。

   要加強對POS機違規(guī)異地套現(xiàn)的監(jiān)控。銀行和金融機構(gòu)對POS機的使用要進(jìn)行嚴(yán)格管理，關(guān)注網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)的針對POS機非法異地使用的新型技術(shù)手段，及時更新銀行監(jiān)控手段；對異地甚至跨境使用POS機的情況實時監(jiān)控，實現(xiàn)對異常交易的動態(tài)監(jiān)管。同時，嚴(yán)格控制并要求POS機刷信用卡僅限于本地實際消費使用，對違反規(guī)定代客刷卡非法套現(xiàn)、異地套現(xiàn)的商戶予以處罰直至取消其POS機使用資格；對違反規(guī)定情節(jié)嚴(yán)重、觸犯刑法的應(yīng)及時主動移送司法部門處理。

   他還表示，當(dāng)前，需要完善反洗錢的部門合作和對外交流機制。應(yīng)加強銀行、公安、檢察、法院、海關(guān)等部門的協(xié)調(diào)合作，全面增強防范、發(fā)現(xiàn)、打擊洗錢及相關(guān)違法犯罪的能力和水平，形成反洗錢的整體合力。